aħna nistaqsmu limitu ta' kreditu u għandna nipprovduha x'tikteb

Il-sostanza tal-limitu tal-kreditu tibbażaw fuq il-flussu tal-kontanti, mhux fuq id-dħul

Il-bank irid li f'limitu tal-kreditu jara prinċipalment li l-kumpanija tista' tdum l-imgħax u l-irrimborż, u jħares lejn il-flussu tal-kontanti li jolqon, il-każ tal-kapital tax-xogħol u s-sigurtajiet li jaqfu għal dawk il-limitu. Sustanza li turi biss id-dħul jew il-portfolio tal-ordnijiet, normalment mhix biżżejjed: il-bank titlob prognożi tal-likwidità, l-iżvilupp tad-debitorι u l-kreditorι, u ħafna drabi għal it-terminu medju ta' pagament lill-fornituri, għax dan jgħid xi ħaġa dwar kemm il-kapital tax-xogħol li l-kumpanija diġà jipparking ma' oħrajn. In-numri mill-istħarriġ tal-klijenti tal-bank nfisha — il-"Know Your Customer"-data li diġà insiltu fil-relazzjoni tal-kreditu taħt id-Direzzjoni tal-Anti-Riciclaggio tal-Averi — normalment m'għandhomx bżonn jerġgħu jiġu ppreżentati, imma n-numri reċenti tal-sena normalment iva, anki jekk diġà indeposittati fil-Kummerċju Reġistru.

Minbarra l-justifikazzjoni finanzjarja, il-bank ħaffa drabi titlob ukoll dwar l-istruttura wara r-riħħieqa: min tdum fatt id-deċiżjoni tal-kreditu u jiggarantixxi. Dan jussa l-kwistjoni min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriża, speċjalment meta jkun hemm limita ġdida jew mtella, għax il-bank allura għandu l-għarfien tal-kliyent li jinġarr. Jekk il-kumpanija għad m'għandha l-ebda rating attwali jew dikjarazzjoni tal-kontabilist, allura l-ewwel mhux "le" iżda spjegazzjoni: liema numru hemm attwalment, u minn meta. Biċċa naqsa m'għandux ikun ostaklu jekk il-bank jara għaliex mhu hemm u x'hemm disponibbli minflok.

Il-bażi legali: Istħarriġ tal-klijent Wwft u Liġi tal-Reġistru tal-Kummerċ

, L-obligu tal-bank li jitlob l-giustifikazzjoni mhu minn regolament tal-kreditu iżda mill-għarfien tal-kliyent li jkompli skond il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ibjankar tal-Flus u l-Finanzjament tal-Terroriżmu: il-bank għandu jista' jispjega r-relazzjoni kummerċjali u l-oriġini tal-fondi, anke wara li jkun ipprovda l-kreditu. Il-dejta dwar l-iċċifri tas-sena u l-amministrazzjoni li l-bank jitlob, hija parzjalment diġà rreġistrata skond il-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007; dak li diġà ppuvlikax hemm, il-bank jista' jivverifika mingħajr ma l-imprenditur jkollu jeqred hu stess.