vi ansöker om en kreditgräns och måste underbygga den, vad skriver jag

Motivering av kreditgräns baseras på kassaflöde, inte på omsättning

Banken vill vid en kreditgräns framför allt se att företaget kan bära ränta och amortering, och tittar därmed på det löpande kassaflödet, arbetskrävkapitalbindningen och de säkerheterna som står mot gränsen. Motivering som endast visar omsättning eller orderportföljen är vanligtvis otillräcklig: banken frågar efter likviditetsprognoser, utvecklingen av fordringar och skulder, och ofta efter den genomsnittliga betalningsperioden till leverantörer, eftersom det säger något om hur mycket arbetskrävkapital företaget redan parkerar hos andra. Uppgifter från bankens eget kundunderökning — de "Know Your Customer"-uppgifter som redan är registrerade i kreditrelationen enligt Wwft — behöver vanligtvis inte lämnas in på nytt, men de senaste årsräkningarna behöver det vanligtvis, även om de redan har deponerats i handelsregistret.

Förutom den finansiella motiveringen frågar banken ofta också om strukturen bakom ansökningen: vem som faktiskt bär kreditbeslutet och står som garant. Det rör frågan vilka som är de verkliga mottagarna av företaget, särskilt vid en ny eller höjd gräns, eftersom banken då måste uppdatera kundundersökningen. Om företaget inte ännu har en aktuell rating eller revisorsbedömning, är svaret inte "nej" utan en förklaring: vilket tal som finns, och från när. En saknad del behöver inte vara ett hinder om banken ser varför den saknas och vad som är tillgängligt i stället.

Rättslig grund: Wwft-kundgranskning och Handelsregistret

Bankens skyldighet att fråga om motivering kommer inte från en kreditreglering utan från den löpande kundundersökningen enligt Lag om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism: banken måste kunna förklara affärsrelationen och ursprunget till medlen, även efter kreditgivningen. Uppgifterna om årsräkningar och ledning som banken begär är delvis redan registrerade enligt Handelsregisterstadgan 2007; vad som redan är deponerat där kan banken verifiera utan att företagaren själv behöver lämna in det.