ubiegamy się o limit kredytowy i musimy go uzasadnić, co powinienem napisać

Uzasadnienie limitu kredytowego opiera się na przepływach pieniężnych, a nie na przychodach

Bank chce przy limicie kredytowym przede wszystkim zobaczyć, że przedsiębiorstwo może ponosić koszty odsetek i spłat, a do tego patrzy na bieżące przepływy pieniężne, obciążenie kapitału pracującego i gwarancje stojące za limitem. Uzasadnienie pokazujące tylko przychody lub portfel zamówień jest zwykle niewystarczające: bank pyta o prognozy płynności, rozwój należności i zobowiązań, a często też o średni okres płatności wobec dostawców, ponieważ to mówi coś o tym, ile kapitału pracującego przedsiębiorstwo już parkuje u innych. Dane z badania klientów samego banku — dane "Poznaj swojego klienta" już ustalone w relacji kredytowej zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu — zwykle nie muszą być dostarczone ponownie, ale ostatnie roczne sprawozdania finansowe zwykle tak, nawet jeśli już zostały złożone w rejestrze handlowym.

Oprócz uzasadnienia finansowego bank często pyta również o strukturę stojącą za wnioskiem: kto faktycznie podejmuje decyzję kredytową i udziela gwarancji. To dotyczy pytania kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa, zwłaszcza w przypadku nowego lub podwyższonego limitu, ponieważ bank musi wtedy zaktualizować badanie klientów. Jeśli przedsiębiorstwo nie ma jeszcze aktualnej oceny lub zaświadczenia biegłego rewidenta, odpowiedź to nie "nie", ale wyjaśnienie: jaka liczba jest dostępna i z jakiego okresu. Brakujący dokument nie musi być przeszkodą, jeśli bank widzi, dlaczego go brakuje i co jest dostępne zamiast niego.

Podstawa: Badanie klienta Wwft i Ustawa o Rejestrze Handlowym

Obowiązek banku do żądania uzasadnienia nie wynika z regulaminu kredytowego, ale z bieżącego badania klientów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu: bank musi być w stanie wyjaśnić relację biznesową i źródło środków, również po udzieleniu kredytu. Dane dotyczące rocznych sprawozdań finansowych i zarządzania, które bank żąda, są częściowo już ustalone zgodnie z ustawą o Krajowym Rejestrze Sądowym z 2007 roku; to, co tam zostało już złożone, bank może zweryfikować bez konieczności ponownego dostarczenia przez przedsiębiorcę.