solicităm o limită de credit și trebuie s-o fundamentez, ce scriu

Justificarea limitei de credit se bazează pe fluxul de numerar, nu pe cifra de afaceri

Banca dorește ca la o limită de credit să vadă în special că întreprinderea poate suporta dobânda și rambursarea, și pentru aceasta se uită la fluxul de numerar curent, la cererea de capital de lucru și la garanțiile care stau la baza limitei. Justificarea care arată doar cifra de afaceri sau portofoliul de comenzi este de obicei insuficientă: banca întreabă despre prognoze de lichiditate, evoluția debitorilor și creditorilor, și adesea despre termenul mediu de plată către furnizori,deoarece aceasta spune ceva despre cât capital de lucru întreprinderea parcheaza deja la alții. Cifrele din investigația clienților bancii în sine — datele "Know Your Customer" care au fost deja înregistrate la relația de credit conform Wwft — de obicei nu trebuie furnizate din nou, dar cifrele anuale recente de obicei da, chiar dacă au fost deja depuse la registrul comerțului.

Pe lângă justificarea financiară, banca adesea întreabă și despre structura din spatele cererii: cine poartă efectiv decizia de credit și cine este garant. Aceasta se referă la întrebarea cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii, mai ales la o limită nouă sau majorată, deoarece banca trebuie să-și actualizeze investigația clienților. Dacă întreprinderea nu are încă o rating actuală sau o declarație de auditor, atunci răspunsul nu este "nu" ci o explicație: ce cifre sunt disponibile și din când datează. Lipsa unei piese nu trebuie să fie o piedică dacă banca vede de ce lipsește și ce altceva este disponibil.

Bază juridică: investigația clienților Wwft și Legea Registrului Comerțului

Obligația bancii de a solicita justificări nu provine dintr-un regulament de credit, ci din investigația permanentă a clienților conform Legii privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului: banca trebuie să poată explica relația comercială și originea fondurilor, chiar și după acordarea creditului. Datele despre cifrele anuale și conducere pe care banca le solicită sunt parțial deja înregistrate conform Legii registrului comerțului 2007; ceea ce este deja depus acolo, poate fi verificat de bancă fără ca antreprenorul să trebuie să le mai furnizeze.