nous demandons une limite de crédit et devons la justifier, que dois-je écrire

La justification de la limite de crédit repose sur la trésorerie, non sur le chiffre d'affaires

La banque souhaite principalement vérifier que l'entreprise peut supporter les intérêts et l'amortissement liés à une limite de crédit, en examinant la trésorerie courante, le besoin en fonds de roulement et les garanties constituées en contrepartie de la limite. Une justification qui ne montre que le chiffre d'affaires ou le portefeuille de commandes est généralement insuffisante : la banque demande des prévisions de liquidité, l'évolution des clients et des fournisseurs, et souvent les le délai moyen de paiement aux fournisseurs, car cela indique le volume de fonds de roulement que l'entreprise affecte ailleurs. Les données issues de l'enquête sur la clientèle de la banque elle-même — les données « Know Your Customer » déjà documentées dans le dossier de crédit selon la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme — ne doivent généralement pas être fournies à nouveau, mais les derniers chiffres annuels doivent généralement l'être, même s'ils ont déjà été déposés auprès du registre du commerce.

Au-delà de la justification financière, la banque demande souvent également des informations sur la structure derrière la demande : qui assume effectivement la décision de crédit et se porte garant. Cela soulève la question qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise, notamment en cas de limite nouvelle ou majorée, car la banque doit alors mettre à jour l'enquête sur la clientèle. Si l'entreprise n'a pas encore d'évaluation actuelle ou de certificat d'auditeur, la réponse n'est pas « non » mais une explication : quel chiffre est disponible, et depuis quand. L'absence d'une pièce ne doit pas être un obstacle si la banque comprend pourquoi elle manque et ce qui est disponible à la place.

Fondement : Examen de la clientèle en vertu de la Loi LBC-FT et Loi sur le registre du commerce

L'obligation pour la banque de demander une justification ne provient pas d'une politique de crédit mais de l'enquête continue sur la clientèle imposée par la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : la banque doit pouvoir expliquer la relation commerciale et l'origine des fonds, même après l'octroi du crédit. Les données sur les chiffres annuels et la gestion que la banque demande sont partiellement déjà documentées selon la Loi de 2007 sur le registre du commerce ; ce qui est déjà déposé peut être vérifié par la banque sans que l'entrepreneur doive le fournir à nouveau.