mēs lūdzam kredīta limitu un tas jāpamatno, ko jāraksta

Kredīta limita pamatojums balstās uz naudas plūsmu, nevis uz apgrozījumu

Banka vēlas redzēt, ka uzņēmums var samaksāt procentus un atmaksas, un tā tam aplūko tekošo naudas plūsmu, apgrozāmā kapitāla patēriņu un nodrošinājumu, kas atbilst limitam. Pamatojums, kas parāda tikai apgrozījumu vai pasūtījumu portfeli, parasti ir nepietiekams: banka pieprasa likviditātes prognozes, debitori un kreditoru attīstību, un bieži vēl vidējais maksājuma termiņš kreditoriemjo tas norāda, cik daudz apgrozāmā kapitāla uzņēmums jau parkē citur. Dati no pašas bankas klienta izpētes — 'Pazīsti savu klientu' dati, kas jau reģistrēti kredīta attiecības laikā saskaņā ar PZFT likumu — parasti nav jāiesniedz vēlreiz, taču pēdējie gada skaitļi parasti ir jāiesniedz, pat ja tie jau ir reģistrēti Komercsajusmareģistrā.

Līdzās finanšu pamatojumam banka bieži jautā arī par struktūru aiz pieprasījuma: kurš faktiskā kredīta lēmumu pieņem un stājas par galvotāju. Tas skar jautājumu kurš ir uzņēmuma galīgie labuma guvējijo īpaši jauna vai paaugstināta limita gadījumā, jo bankai tas ir jāatjaunina klienta izpēte. Ja uzņēmumam vēl nav aktuāla reitinga vai revidentu apstiprināta ziņojuma, tad atbilde nav 'nē', bet skaidrojums: kādi dati ir pieejami un no kāda laika. Trūkstošs dokuments nav jābaidās, ja banka redz, kāpēc tas trūkst un kas tā vietā ir pieejams.

Pamatojums: Wwft klientu pārbaude un Tirdzniecības reģistra likums

Bankas pienākums pieprašīt pamatojumu neizdara kredīta noteikumi, bet nepārtraukta klienta izpēte saskaņā ar Likumu par pasākumiem pretī naudas atmazgāšanai un terorisma finansēšanai: bankai ir spēja izskaidrot biznesa attiecības un līdzekļu izcelsmi, arī pēc kredīta izsniegšanas. Dati par gada skaitļiem un vadību, kurus banka pieprasa, daļēji jau ir reģistrēti saskaņā ar Komercsajusmareģistra likumu 2007; to, kas tur jau ir reģistrēts, banka var verificēt bez tā, lai uzņēmējs to pats iesniegtu.