estamos a solicitar um limite de crédito e temos de o fundamentar, o que escrevo

A justificativa do limite de crédito baseia-se no fluxo de caixa, não no volume de negócios

O banco deseja ver, principalmente num limite de crédito, que a empresa pode suportar os juros e a amortização, observando para isso o fluxo de caixa atual, o consumo de capital de giro e as garantias que respaldam o limite. A justificativa que apenas apresenta o volume de negócios ou a carteira de encomendas é geralmente insuficiente: o banco solicita projeções de liquidez, a evolução de devedores e credores, e muitas vezes o prazo médio de pagamento aos fornecedoresporque isto revela quanto capital de giro a empresa já estaciona noutros locais. Os dados do inquérito clientela do próprio banco — os dados de "Conhecer o Cliente" já registados na relação de crédito sob a Wwft — geralmente não precisam ser apresentados novamente, mas os algarismos anuais recentes geralmente sim, mesmo que já tenham sido depositados no registo comercial.

Para além da justificativa financeira, o banco muitas vezes também solicita informações sobre a estrutura por trás do pedido: quem efetivamente toma a decisão de crédito e quem garante. Isto aborda a questão quem são os beneficiários finais da empresa, especialmente em caso de um novo limite ou de um limite aumentado, porque o banco deve então atualizar o conhecimento do cliente. Se a empresa ainda não tiver uma classificação atualizada ou uma declaração de auditoria, a resposta não é "não", mas sim um esclarecimento: qual é o número que existe e de quando é. A falta de um documento não precisa ser um obstáculo se o banco vir porque falta e o que está disponível em seu lugar.

Base legal: investigação da clientela segundo a Wwft e Lei do Registo Comercial

A obrigação do banco de pedir fundamentação não vem de um regulamento de crédito, mas do conhecimento contínuo do cliente sob a Lei para Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo: o banco deve poder explicar a relação comercial e a origem dos fundos, também após a concessão do crédito. Os dados sobre cifras anuais e administração que o banco solicita já estão em parte registados de acordo com a Lei do Registo do Comércio de 2007; o que já está depositado lá pode ser verificado pelo banco sem que o empresário tenha que apresentá-lo novamente.