zaprosimo za kreditno linijo in jo moramo utemeljiti, kaj napišem

Utemeljitev kreditne linije se opira na denarni tok, ne na prihodke

Banka želi pri kreditni liniji predvsem videti, da podjetje lahko nosi obresti in odplačilo, pri tem pa gleda na tekočo denarno gotovino, porabo delovnega kapitala in zavarovanja, ki stojijo nasproti liniji. Utemeljitev, ki prikazuje samo prihodke ali portfelj naročil, je običajno nezadostna: banka sprašuje po napovedih likvidnosti, razvoju dolžnikov in upnikov, in pogosto po povprečni rok plačila dobaviteljem, ker to nekaj pove o tem, koliko delovnega kapitala podjetje že parkira drugje. Podatki iz pregleda strank same banke — »Know Your Customer« podatki, ki so že registrirani pri kreditnem odnosu po Wwft — običajno ne morajo biti znova predloženi, vendar so nedavne letne cifre običajno že, tudi če so že deponirane pri poslovnem registru.

Poleg finančne utemeljitve banka pogosto sprašuje tudi po strukturi stojae za zahtevkom: kdo dejansko nosi kreditno odločitev in je garant. To se dotika vprašanja kdo so končni lastniki podjetja, zlasti pri novi ali povečani meji, ker mora banka posodobiti analizo stanja stranke. Če podjetje še nima veljavne ocene ali revizorskega poročila, odgovor ni »ne«, ampak razlaga: katera številka je na voljo in od kdaj. Manjkajoči dokument ni nujno ovira, če banka vidi, zakaj ga ni in kaj je na voljo namesto tega.

Pravna podlaga: ZPPDFT-pregled strank in Zakon o trgovinskem registru

Obveznost banke, da zahteva dokazilo, ne izhaja iz kreditnega pravilnika, ampak iz trajnega pregleda stanja stranke po Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma: banka mora biti sposobna razložiti poslovno razmerje in izvor sredstev tudi po odobritvi kreditnega posojila. Podatki o letnih številkah in upravi, ki jih banka zahteva, so delno že dokumentirani v skladu z Zakonom o trgovinskem registru iz leta 2007; kar je tam že vloženo, lahko banka preveri brez, da bi moral podjetnik to sam predložiti.