какво има предвид банката под цел и характер на връзката

Какво точно отбелязва банката за цел и характер

Банката желае да узнае защо вашето предприятие отваря счет или използва услуга и как тази услуга ще се използва на практика. Това е част от проверката на клиента, която банките са длъжни да провеждат, и отива далеч отвъд просто поставяне на отметка: банката очаква описание, което съответства на това, което вашето предприятие действително прави. Типичните въпроси са: каква е основната дейност, кои са основните клиенти и доставчици, в кои страни се работи и какви парични потоци е свързано това — суми, честота, валути.

За търговско предприятие, което работи с банката основно при преработка на плащания към чужди доставчици, "цел" е например: финансиране на работния капитал на покупката, а "характер" е тогава: периодични преводи в чужда валута към фиксиран брой страни. Банката проверява това срещу това, което вече е известно за предприятието другаде, както е например дейността, която е регистрирана. Ако вашия отговор не съответства на това, обикновено следва допълнителен въпрос, без преки отказ. Тъй като това е повтарящ се въпрос при почти всяка банка, отговорът, който вие отбелязвате тук в дневника на веригата, е отговорът, който можете да използвате отново всеки път — при условие че основните факти не са се променили.

Основа в Wwft и международните норми FATF

Задължението за отбелязване на цел и характер на търговската връзка произтича от Закона за предотвратяване на отмиване на пари и финансиране на тероризма (Wwft), който задължава банките да провеждат проверка на клиента преди и по време на установяване на търговска връзка. Тази проверка на клиента е моделирана в Нидерландия и ЕС следвайки препоръките на Групата за финансови действия (FATF), международния орган, който установява стандартите за политика против отмиване на пари. Банката трябва не само да знае кой сте вие, но и да направи вероятно, че операциите, които текат по сметката, логично съответстват на тази описана дейност. Това засяга данни, които вече отбелязвате другаде, както например сектора, в който предприятието е активно чрез в кой сектор е активно предприятието и в страните, където се работи чрез в кои страни има филиали предприятиетоПоследователност между тези отговори и описанието на целта и характера е точно това, което такива видове въпросници тестват.