Ką bankas reiškia santykio tikslu ir pobūdžiu

Ką bankas tiksliai fiksuoja dėl tikslo ir pobūdžio

Bankas nori sužinoti, kodėl jūsų verslas naudojasi sąskaita ar paslauga ir kaip ta paslauga praktikoje bus naudojama. Tai yra banko privalomai atliekamo kliento tyrimo dalis, ir tai siekia toliau nei tik langelio pažymėjimas: bankas tikisi aprašymo, atitinkančio tai, ką jūsų verslas iš tikrųjų daro. Tipiški klausimai yra šie: kokia yra pagrindinė veikla, kas yra pagrindiniai klientai ir tiekėjai, kuriose šalyse vykdoma veikla ir kokie pinigų srautai yra su tuo susiję — sumos, dažnumas, valiutos.

Prekybos įmonei, kuri su banka daugiausia apdoroja mokėjimus užsienio tiekėjams, "tikslas" yra, pavyzdžiui: veikiančio kapitalo finansavimas iš pirkinių, o "pobūdis" yra: periodiniai pervedimai užsienio valiuta į fiksuotą skaičių šalių. Bankas tai patikrina pagal tai, kas kitur jau žinoma apie įmonę, pavyzdžiui, registruotą veiklą. Jei jūsų atsakymas nedera su tuo, paprastai seka papildomas klausimas, o ne tiesioginis atmetimas. Kadangi tai pasikartojantis klausimas praktiškai kiekvienoje bankoje, atsakymas, kurį čia nustatote grandinės byloje, yra atsakymas, kurį galite naudoti kiekvieną kartą iš naujo — jei pagrindžiantys faktai nepasikeitė.

Pagrindas FATF (Finansinių veiksmų darbo grupės) nuostatuose ir FATF normuose

Įpareigojimas dokumentuoti verslo santykio tikslą ir pobūdį kyla iš Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatymo (Wwft), kuris įpareigoja bankus atlikti kliento tyrinėjimą prieš sudarant verslo santykį ir jo metu. Šis kliento tyrinėjimas Nyderlanduose ir ES sumodeltas pagal Tarptautinės finansinių veiksmų darbo grupės (FATF) – tarptautinės organizacijos, nustatančios pinigų plovimo prevencijos politikos standartus – rekomendacijas. Bankas turi žinoti ne tik, kas jūs esate, bet ir pagrįstai parodyti, kad per sąskaitą vykstančios operacijos logiškai atitinka aprašytą veiklą. Tai liečia duomenis, kuriuos jūs jau kur nors kitur registruojate, tokius kaip sektorius, kuriame veikia įmonė, per kokiame sektoriuje veikia įmonė ir šalies, kuriose vykdoma veikla per kuriose šalyse turi įmonė filialusBūtent šios nuoseklumo tarp atsakymų ir tikslo bei pobūdžio aprašymo patikra yra tokių klausimynų tikslas.