što banka mislith pod svrhom i prirodom odnosa

Što banka točno bilježi kod svrhe i narave

Banka želi znati zašto vaše poduzeće koristi račun ili uslugu i kako će se ta usluga u praksi koristiti. To je dio istraživanja klijenta koje banke moraju provoditi, i ide dalje od jednostavnog označavanja polja: banka očekuje opis koji odgovara onome što vaše poduzeće zaista radi. Tipična pitanja su: koja je temeljita djelatnost, koji su najveći kupci i dobavljači, u kojim se zemljama radi, i koji su novčani tokovi povezani s time — iznosi, učestalost, valute.

Na primjeru trgovačkog poduzeća koje sa bankom uglavnom obrađuje uplate stranim dobavljačima, "svrha" je primjerice: financiranje radnog kapitala nabave, a "narava" je tada: povremeni transferi u stranoj valuti u fiksnan broj zemalja. Banka to testira prema onome što se o poduzeću već zna na drugim mjestima, primjerice prema djelatnosti koja je registrirana. Ako vaš odgovor na to ne odgovara, obično slijedi doputanje pitanje, nikakvo neposredno odbijanje. Budući da se radi o povratnom pitanju kod gotovo svake banke, odgovor koji ovdje bilježite u datoteci lanca ponuda je odgovor koji možete stalno ponovno koristiti — pod uvjetom da se temeljni činjenici nisu promijenili.

Osnova u Wwft-u i sveobuhvatnim FATF-normama

Obveza bilježenja svrhe i narave poslovnog odnosa proizlazi iz Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft), koji banke obvezuje da provode istraživanje klijenta prije nego što i tijekom sklapanja poslovnog odnosa. To istraživanje klijenta modelirano je u Nizozemskoj i EU prema preporukama Skupine za financijsku akciju (FATF), međunarodnog tijela koje utvrđuje standarde za politiku sprječavanja pranja novca. Banka mora ne samo znati tko ste, već i učiniti vjerojatnim da su transakcije koje se odvijaju kroz račun logički usklađene s tom opisanom djelatnosti. To se tiče podataka koje već bilježite na drugim mjestima, primjerice sektor u kojem poduzeće djeluje putem u kojem je sektoru poduzeće aktivno i zemlje gdje se radi putem u kojim zemljama poduzeće ima lokacije. Dosljednost između tih odgovora i opisa svrhe i narave upravo je ono što takve vrste upitnika testiraju.