čo myslí banka pod cieľom a charakterom vzťahu

Čo presne banka zaznamenáva pri účele a povahe

Banka chce vedieť, prečo vaša spoločnosť si vezme účet alebo službu a ako sa táto služba v praxi bude používať. Toto je súčasť skúmania klientov, ktoré banky povinne vykonávajú, a ide ďalej ako len zaškrtnutie políčka: banka očakáva opis, ktorý sa zhoduje s tým, čo vaša spoločnosť skutočne robí. Typické otázky sú: čo je hlavnou činnosťou, ktorí sú hlavní zákazníci a dodávatelia, v ktorých krajinách sa pracuje a aké peňažné toky s tým súvisia — sumy, frekvencia, meny.

Pre obchodnú spoločnosť, ktorá s bankou spracúva predovšetkým platby zahraničným dodávateľom, je "účel" napríklad: financovanie pracovného kapitálu nákupu, a "povaha" je potom: periodické prevody v cudzej mene do pevného počtu krajín. Banka toto posudzuje podľa toho, čo je o spoločnosti známe odjinúd, napríklad z registrovanej činnosti. Ak sa váš odpoveď nezhoduje, zvyčajne nasleduje ďalšia otázka, nie priame odmietnutie. Pretože ide o opakujúcu sa otázku pri prakticky každej banke, odpoveď, ktorú tu zaznamenáte v reťazovom súbore, je odpoveď, ktorú môžete opakovane používať — pokiaľ sa základné fakty nezmenili.

Základ v Wwft a celoodvetvových normách FATF

Povinnosť zaznamenávať účel a povahu obchodného vzťahu vyplýva z Zákona o predchádzaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (Wwft), ktorý banky zavdzuje vykonávať skúmanie klientov pred uzatvorením a počas trvania obchodného vzťahu. Toto skúmanie klientov bolo v Holandsku a v EÚ modelované podľa odporúčaní Skupiny finančnej akcie (FATF), medzinárodného orgánu, ktorý stanovuje normy politiky proti praniu špinavých peňazí. Banka musí nielen vedieť, kto ste, ale tiež musí urobiť vierohodným, že transakcie prebiehajúce účtom logicky pasujú s popísanou činnosťou. To sa týka údajov, ktoré ste už zaznamenali odjinúd, napríklad sektor, v ktorom spoločnosť pôsobí prostredníctvom v ktorom sektore je podnik aktívny a krajín, kde sa pracuje prostredníctvom v ktorých krajinách má podnik pobočky. Súhlas medzi týmito odpoveďami a popisom účelu a povahy je práve to, čo tento typ zoznamov skúma.