o que o banco quer dizer com propósito e natureza da relação

O que o banco registra exatamente sobre o fim e a natureza

O banco quer saber por que sua empresa abre uma conta ou contrata um serviço e como esse serviço será utilizado na prática. Esta é parte do exame de cliente que os bancos são obrigados a realizar, e vai além de marcar uma caixa: o banco espera uma descrição que se alinhe com o que sua empresa realmente faz. Perguntas típicas são: qual é a atividade principal, quem são os principais clientes e fornecedores, em quais países se trabalha, e quais fluxos de caixa estão associados — montantes, frequência, moedas.

Para uma empresa comercial que principalmente processa pagamentos a fornecedores estrangeiros com o banco, "fim" é por exemplo: financiamento de capital de giro da compra, e "natureza" é então: transferências periódicas em moeda estrangeira para um número fixo de países. O banco verifica isso em relação ao que já é conhecido sobre a empresa em outros lugares, como a atividade registada. Se sua resposta não se alinhar com isso, geralmente segue-se uma pergunta de acompanhamento, não uma rejeição direta. Porque esta é uma pergunta recorrente em praticamente todo banco, a resposta que você registar aqui no dossiê de cadeia é a resposta que você pode usar repetidamente — desde que os fatos subjacentes não tenham mudado.

Base na Wwft e nas normas FATF do setor

A obrigação de registar o fim e a natureza da relação comercial decorre da Lei para a prevenção de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (Wwft), que obriga os bancos a realizar exames de cliente antes e durante o estabelecimento de uma relação comercial. Este exame de cliente é modelado na Holanda e na UE de acordo com as recomendações da Financial Action Task Force (FATF), o órgão internacional que estabelece os padrões para política anti-lavagem de dinheiro. O banco não só precisa saber quem você é, mas também precisa estabelecer que as transações que correm pela conta se adequam logicamente à atividade descrita. Isso se relaciona com dados que você já registra em outros lugares, como o setor em que a empresa está ativa via em que setor está a empresa ativa e os países onde se trabalha via em que países tem a empresa unidades. A consistência entre essas respostas e a descrição do fim e da natureza é exatamente o que esses tipos de questionários testam.