was versteht die Bank unter Zweck und Art der Geschäftsbeziehung

Was die Bank genau bei Zweck und Art festlegt

Die Bank möchte wissen, warum Ihr Unternehmen ein Konto oder eine Dienstleistung in Anspruch nimmt und wie diese Dienstleistung in der Praxis genutzt werden soll. Dies ist Teil der Kundenprüfung, die Banken verpflichtend durchführen, und es geht über das bloße Ankreuzen eines Kästchens hinaus: die Bank erwartet eine Beschreibung, die mit dem übereinstimmt, was Ihr Unternehmen tatsächlich tut. Typische Fragen sind: Was ist die Kernaktivität, wer sind die wichtigsten Kunden und Lieferanten, in welchen Ländern wird tätig, und welche Geldströme gehören dazu — Beträge, Häufigkeit, Währungen.

Bei einem Handelsunternehmen, das mit der Bank vor allem Zahlungen an ausländische Lieferanten abwickelt, ist "Zweck" beispielsweise: Betriebsmittelfinanzierung des Einkaufs, und "Art" ist dann: regelmäßige Überweisungen in Fremdwährung in eine festgelegte Anzahl von Ländern. Die Bank prüft dies gegen das, was sonst noch über das Unternehmen bekannt ist, wie etwa die registrierte Aktivität. Stimmt Ihre Antwort damit nicht überein, folgt normalerweise eine Anschlussfrage, keine direkte Ablehnung. Da dies eine wiederkehrende Frage bei nahezu jeder Bank ist, ist die Antwort, die Sie hier im Kettenakt festlegen, die Antwort, die Sie jedes Mal erneut verwenden können — sofern die zugrunde liegenden Tatsachen sich nicht geändert haben.

Grundlagen in der Wwft und den branchenweiten FATF-Standards

Die Verpflichtung, den Zweck und die Art der Geschäftsbeziehung festzuhalten, ergibt sich aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Wwft), das Banken verpflichtet, vor und während der Anbahnung einer Geschäftsbeziehung eine Kundenprüfung durchzuführen. Diese Kundenprüfung ist in den Niederlanden und der EU nach den Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF), dem internationalen Gremium das die Standards für die Anti-Geldwäsche-Politik festlegt, modelliert. Die Bank muss nicht nur wissen, wer Sie sind, sondern auch nachvollziehbar machen, dass die Transaktionen, die über das Konto laufen, logisch zu der beschriebenen Aktivität passen. Dies berührt Daten, die Sie bereits anderswo festlegen, wie etwa der Sektor, in dem das Unternehmen tätig ist über in welcher Branche ist das Unternehmen tätig und die Länder, in denen tätig wird über in welchen Ländern hat das Unternehmen Niederlassungen. Konsistenz zwischen diesen Antworten und der Beschreibung von Zweck und Art ist genau das, worauf solche Fragelisten prüfen.