qu'entend la banque par objet et nature de la relation

Ce que la banque enregistre exactement concernant l'objet et la nature

La banque souhaite savoir pourquoi votre entreprise ouvre un compte ou utilise un service et comment ce service sera utilisé en pratique. Cela fait partie de l'étude de la clientèle que les banques sont tenues d'effectuer légalement, et cela va au-delà d'une simple case à cocher : la banque s'attend à une description qui correspond à ce que votre entreprise fait réellement. Les questions typiques sont : quelle est l'activité principale, quels sont les principaux clients et fournisseurs, dans quels pays l'entreprise opère-t-elle, et quels flux financiers en découleront — montants, fréquence, devises.

Pour une entreprise commerciale qui traite principalement des paiements à des fournisseurs étrangers avec sa banque, l'« objet » est par exemple : le financement du fonds de roulement de l'approvisionnement, et la « nature » est alors : les virements périodiques en devises étrangères vers un nombre fixe de pays. La banque vérifie cela par rapport à ce qui est connu ailleurs sur l'entreprise, comme l'activité enregistrée. Si votre réponse ne correspond pas, une question de suivi s'ensuit généralement, mais pas un refus direct. Parce que c'est une question récurrente auprès de pratiquement chaque banque, la réponse que vous enregistrez ici dans le dossier de chaîne est la réponse que vous pouvez utiliser à nouveau chaque fois — à condition que les faits sous-jacents n'aient pas changé.

Fondement dans la Loi anti-blanchiment et les normes FATF sectorielles

L'obligation d'enregistrer l'objet et la nature de la relation commerciale découle de la Loi anti-blanchiment et anti-financement du terrorisme (Wwft), qui oblige les banques à effectuer une étude de la clientèle avant et lors de l'établissement d'une relation commerciale. Cette étude de la clientèle est modelée aux Pays-Bas et dans l'UE selon les recommandations du Groupe d'action financière (FATF), l'organe international qui établit les normes de politique anti-blanchiment. La banque doit non seulement savoir qui vous êtes, mais aussi rendre plausible que les transactions qui passent par le compte correspondent logiquement à cette activité décrite. Cela touche à des données que vous enregistrez ailleurs déjà, comme le secteur dans lequel l'entreprise opère via dans quel secteur l'entreprise est-elle active et les pays où l'entreprise opère via dans quels pays l'entreprise a-t-elle des établissements. La cohérence entre ces réponses et la description de l'objet et de la nature est précisément ce que ce type de questionnaires teste.