cosa intende la banca con scopo e natura della relazione

Ciò che la banca registra esattamente in merito a scopo e natura

La banca vuole sapere perché la vostra impresa apre un conto o utilizza un servizio e come tale servizio verrà utilizzato nella pratica. Questo rientra nell'indagine sulla clientela che le banche sono obbligate a effettuare e va oltre una semplice casella da spuntare: la banca si aspetta una descrizione che corrisponda a ciò che la vostra impresa effettivamente fa. Le domande tipiche sono: qual è l'attività principale, chi sono i principali clienti e fornitori, in quali paesi si opera e quali flussi di denaro ne derivano — importi, frequenza, valute.

Per un'impresa commerciale che con la banca elabora principalmente pagamenti a fornitori esteri, lo "scopo" è ad esempio: finanziamento del capitale circolante per gli acquisti, e la "natura" è allora: trasferimenti periodici in valuta estera verso un numero fisso di paesi. La banca verifica questo rispetto a ciò che è già noto sull'impresa altrove, come l'attività registrata. Se la vostra risposta non è coerente con questo, di solito segue una domanda di approfondimento, non un rifiuto diretto. Poiché si tratta di una domanda ricorrente presso quasi tutte le banche, la risposta che registrate qui nel fascicolo della catena è la risposta che potete utilizzare ripetutamente — a condizione che i fatti sottostanti non siano cambiati.

Base nella Wwft e negli standard FATF di settore

L'obbligo di registrare lo scopo e la natura del rapporto commerciale deriva dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft), che obbliga le banche a effettuare indagini sulla clientela prima e durante l'avvio di un rapporto commerciale. Questa indagine sulla clientela è modellata in Olanda e nell'UE sulle raccomandazioni del Financial Action Task Force (FATF), l'organo internazionale che definisce gli standard per la politica antiriciclaggio. La banca non solo deve sapere chi siete, ma deve anche rendere plausibile che le transazioni che transitano sul conto siano logicamente coerenti con l'attività descritta. Questo riguarda dati che già registrate altrove, come il settore in cui opera l'impresa tramite quale settore è attivo l'impresa e i paesi in cui si opera tramite in quali paesi ha sedi l'azienda. La coerenza tra queste risposte e la descrizione dello scopo e della natura è proprio ciò su cui queste liste di controllo verificano.