kaj ima banka v mislih s ciljem in naravo razmerja

Kaj banka natančno beleži pri namenu in naravi

Banka želi vedeti, zakaj vaše podjetje odpira račun ali prejema storitev in kako se bo ta storitev v praksi uporabljala. To je del pregleda strank, ki ga morajo banke obvezno izvajati, in presega le obkljukovanje polja: banka pričakuje opis, ki se ujema s tem, kar vaše podjetje dejansko počne. Tipična vprašanja so: kaj je glavna dejavnost, kdo so glavni kupci in dobavitelji, v katerih državah se deluje in kateri denarni tokovi k temu spadajo — zneski, pogostost, valute.

Za trgovsko podjetje, ki pri banki predvsem obdeluje plačila tujim dobaviteljem, je »namen« na primer: financiranje delovnega kapitala nakupa, »narava« pa: periodični prevodi v tujo valuto v fiksno število držav. Banka to preverka glede na druge informacije o podjetju, kot je dejavnost, ki je registrirana. Če vaš odgovor s tem ne sovpada, običajno sledi nadaljnje vprašanje, ne direktna zavrnitev. Ker je to ponavljajoče se vprašanje pri skoraj vsaki banki, je odgovor, ki ga tu beleži v datoteki verige, odgovor, ki ga lahko vsakič znova uporabite — pod pogojem, da se osnovni dejstva niso spremenila.

Podlaga v Wwft in panožnih normah FATF

Obveznost beleževanja namena in narave poslovnega razmerja izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft), ki banke obvezuje k pregledu strank, preden in med nastankom poslovnega razmerja. Ta pregledovanje strank je v Nizozemski in EU modelirano po priporočilih Financial Action Task Force (FATF), mednarodnega telesa, ki postavlja standarde za politiko protipralnega denarja. Banka ne sme samo vedeti, kdo ste, temveč mora tudi dokazati, da so transakcije na računu logično skladne s to opisano dejavnostjo. To se nanaša na podatke, ki jih že drugje beležite, kot je sektor, v katerem deluje podjetje prek v katerem sektorju je podjetje aktivno in države, v katerih se deluje prek v katerih državah ima podjetje poslovne enote. Doslednost med temi odgovori in opisom namena in narave je točno to, kar ta vrsta vprašalnikov preverja.