x'intendu l-bank b'għan u natura tar-relazzjoni

X'inqas eżatt il-bank fuq għan u natura

Il-bank irid jaf għaliex l-intrapriża tiegħek tieħu kont jew servizz u kif dik is-servizz se tintuża fil-prattika. Dan huwa parti mill-investigazzjoni tal-klijent li l-banek huma obbligati jwettqu, u jmur aktar minn sempliċement tikka kaxxa: il-bank jistenna deskrizzjoni li twaħħal ma' dak li l-intrapriża tiegħek taf tiegħed. Il-mistoqsijiet tipiċi huma: x'inhi l-attività ewlenija, min huma l-kliyenti u l-fornituri l-aktar importanti, f'liema pajjiżi taħdem, u liema flussi monetarji huma assoċjati magħhom — ammonti, frekwenza, valuti.

Għal intrapriża ta' kummerċ li taħdem mal-bank prinċipalment il-pagamenti lil-fornituri barranin, "għan" pereżempju huwa: finanzjament tal-kapital tax-xogħol tal-akkwist, u "natura" hija allura: trasferimenti perjodiċi f'valuta barranija lejn numru fissi ta' pajjiżi. Il-bank jittestja dan kontra dak li diġà jaf dwar l-intrapriża, bħall-attività li rreġistrata. Jekk it-tweġiba tiegħek tiegħed ma twaħħal magħha, ħafna drabi jidħol mistoqsija ta' segwitu, mhux direttament rifiut. Minħabba li din hija mistoqsija li terġa' tirfed mal-kważi kull bank, it-tweġiba li tistabbilixxi hawnhekk fil-fajl tal-katina hija t-tweġiba li tista' tuża mill-ġdid u mill-ġdid — sakemm il-fatti sottostanti ma nbidlux.

Bażi fil-Wwft u l-istandards FATF ta' settur wieħed

L-obbligu li jinstabbilixxa għan u natura tar-relazzjoni kummerċjali jirriżulta mill-Liġi għat-Tbegħid tal-Imdaħħel Illegittmu u l-Finanzjament tat-Terroriżmu (Wwft), li l-banek huma obbligati jwettqu investigazzjoni tal-klijent qabel u matul it-twaqqif ta' relazzjoni kummerċjali. Din l-investigazzjoni tal-klijent hija fl-Olanda u l-UE mudellata fuq ir-rakkomandazzjonijiet tal-Financial Action Task Force (FATF), l-organu internazzjonali li jistabbilixxi l-istandards għall-politika kontra l-imdaħħel illegittmu. Il-bank m'għandux biss jaf min inti, iżda wkoll għandu jagħti skuża raġonevoli li t-transazzjonijiet li jgħaddu mill-kont jiffittu b'loġika ma' dik l-attività deskritta. Dan jinvolvi data li diġà tistabbilixxa f'post ieħor, bħas-settur li l-intrapriża hija attiva fiha permezz ta' f'liema settur l-kumpanija hija attiva u l-pajjiżi fejn taħdem permezz ta' f'in liema pajjiżi għandha l-impriża stabillimenti. Il-konsistenza bejn dawk it-tweġibiet u d-deskrizzjoni tal-għan u n-natura hija preċiżament fejn iddestinaw jittestjaw din is-sorta ta' mistoqsijet.