co bank ma na myśli mówiąc o celu i charakterze relacji

Co dokładnie bank rejestruje w odniesieniu do celu i charakteru

Bank chce wiedzieć, dlaczego Twoja firma korzysta z rachunku lub usługi oraz jak ta usługa będzie w praktyce wykorzystywana. Jest to część badania klienta, które banki są zobowiązane przeprowadzać, i wykracza poza zaznaczenie pola: bank oczekuje opisu, który odpowiada temu, co Twoja firma faktycznie robi. Typowe pytania to: jaka jest główna działalność, kim są główni klienci i dostawcy, w jakich krajach się pracuje i jakie przepływy pieniężne się z tym wiążą — kwoty, częstotliwość, waluty.

Na przykład dla przedsiębiorstwa handlowego, które w banku głównie przetwarza płatności do zagranicznych dostawców, "cel" to na przykład: finansowanie kapitału obrotowego zakupów, a "charakter" to: okresowe przelewy w walutach obcych do stałej liczby krajów. Bank porównuje to z tym, co już wiadomo o przedsiębiorstwie z innych źródeł, takich jak zarejestrowana działalność. Jeśli Twoja odpowiedź się z tym nie zgadza, zwykle następuje pytanie uzupełniające, a nie bezpośrednia odmowa. Ponieważ jest to pytanie powtarzające się w prawie każdym banku, odpowiedź zarejestrowana tutaj w pliku łańcucha dostaw to odpowiedź, którą możesz za każdym razem ponownie użyć — o ile podstawowe fakty się nie zmieniły.

Podstawa w Wwft i międzynarodowych normach FATF

Obowiązek rejestrowania celu i charakteru relacji biznesowej wynika z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft), która zobowiązuje banki do przeprowadzania badania klienta przed nawiązaniem i podczas trwania relacji biznesowej. To badanie klienta jest w Holandii i UE modelowane na podstawie rekomendacji Financial Action Task Force (FATF), międzynarodowego organu ustalającego standardy polityki przeciwdziałania praniu pieniędzy. Bank musi nie tylko wiedzieć, kim jesteś, ale także uczynić wiarygodnym, że transakcje przesyłane przez rachunek logicznie pasują do opisanej działalności. To dotyczy danych, które już rejestrujesz gdzie indziej, takich jak sektor, w którym działa przedsiębiorstwo, poprzez w jakim sektorze działa przedsiębiorstwo i kraje, w których się pracuje poprzez w jakich krajach przedsiębiorstwo ma siedziby. Spójność między tymi odpowiedziami a opisem celu i charakteru to dokładnie to, co tego rodzaju kwestionariusze sprawdzają.