ce înțelege banca prin scop și natura relației

Ce înregistrează exact banca cu privire la scop și natura

Banca dorește să știe de ce întreprinderea dumneavoastră deschide un cont sau utilizează un serviciu și cum va fi utilizat în practică acel serviciu. Aceasta face parte din verificarea clientelei pe care băncile sunt obligate s-o efectueze, și merge mai departe decât o simplă bifă: banca se așteaptă la o descriere care să corespundă cu ceea ce întreprinderea dumneavoastră face efectiv. Întrebările tipice sunt: care este activitatea de bază, cine sunt cei mai importanți clienți și furnizori, în ce țări se desfășoară activitatea și care sunt fluxurile financiare corespunzătoare — sume, frecvență, valute.

Pentru o întreprindere comercială care procesează cu banca mai ales plăți către furnizori străini, "scop" este de exemplu: finanțarea capitalului de lucru pentru achiziții, iar "natura" este: transferuri periodice în valută străină către un număr fix de țări. Banca verifică aceasta cu ceea ce se știe deja despre întreprindere din alte surse, cum ar fi activitatea care este înregistrată. Dacă răspunsul dumneavoastră nu corespunde acestuia, rezultă de obicei o întrebare de urmărire, nu o respingere directă. Deoarece aceasta este o întrebare recurentă la aproape fiecare bancă, răspunsul pe care îl înregistrați aici în dosarul de catenă este răspunsul pe care îl puteți refolosi ori de câte ori — cu condiția ca faptele de bază să nu fi fost modificate.

Bază în Wwft și în normele FATF la nivel sectorial

Obligația de a înregistra scopul și natura relației comerciale rezultă din Legea pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft), care obliga băncile să efectueze verificarea clientelei înainte și în timp ce se angajează într-o relație comercială. Această verificare a clientelei este modelată în Țările de Jos și în UE în conformitate cu recomandările Forței de Muncă pentru Acțiuni Financiare (FATF), organul internațional care stabilește standardele pentru politicile anti-spălare de bani. Banca trebuie să nu numai că să vă cunoască, ci și să facă plauzibilă faptul că tranzacțiile care trec prin cont se potrivesc logic cu activitatea descrisă. Aceasta se referă la date pe care le înregistrați deja în altă parte, cum ar fi sectorul în care operează întreprinderea prin care este sectorul în care este activă întreprinderea și țările în care se desfășoară activitatea prin în ce țări are întreprinderea sedii. Consistența între aceste răspunsuri și descrierea scopului și naturii este exact ceea ce testează acest tip de chestionare.