cad a bhíonn i gceist ag an mbanc nuair a labhraíonn sé ar sprioc agus nádúr an chaidrimh

Cad a bhreacann an bhanc go beacht maidir le críoch agus nádúr

Ba bhreá leis an bhancairí a bheith ar an eolas fúin cad chuige a thóg d'fhiontair cuntas nó seirbhís agus an chaoi ar úsáidfear an tseirbhís sin san fhíordhúlra. Is cuid de dhruachbhaint an chliaint atá i gceist agus tá bannaí dlíthiúil ar bhancaí í a dhéanamh, agus téann sí i bhfad níos faide ná bosca a thiceáil amháin: idir labhairt an bhancaíra go raibh cur síos ag teastáil ó thuaidh ar a dhéanann d'fhiontair i ndáiríre. Is iad na gnáthcheisteanna iad seo: cad é an gníomhaíocht bhunúsach, cé hiad na príomhchustaiméirí agus na príomhsoláthróirí, i gcéard a dhéantar oibre agus i gcéard na sreafaí airgid a bhaineann léi — méideanna, minicíochta, monaí.

Maidir le fhiontair trádála atá ag déileáil leis an bhancaí i gcuid mhór maidir le híocaigí a dhéanamh do sholáthróirí thachtrannach, is sampla é an "críoch" seo a leanas: airgeadais chéim oibre na meánsholáthraighe agus "nádúr" ansin: aistrithe tréimhsiúla i bhfoirinn airgid dhraíochta i dtreo líon socraithe tíortha. Bíonn an bhancaí ag socrú seo i gcoghléas ar a bhfuil ar eolas choíche faoin fhiontair, mar shampla an ghníomhaíochta atá cláraithe. Murar thugann d'fhreagra ar leith an bhantúis sin, is gnách go dtagann cheist eile ina dhiaidh sin, gan diúltú dhomhain. Toisc gur ceist thréimhsiúil atá ann beagnach ag gach banc, is é an freagra atá socraighe aici sa chomhad slabhra an freagra atá ar féidir leat a úsáid arís agus arís eile — ar an dóigh ar bhraistí na fíricí bhunúsacha gan athrú.

Bunús sa Wwft agus na normaí FATF ar fud an tionscail

Eascraíonn an dualgais choinneáil a dhéanamh ar chríoch agus nádúr an bhaint ghníomhaireachta as an Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), agus tá sé d'oibleagáid ar bhancaí a bheith i gceist le druachbhaint an chliaint a dhéanamh sular tosaighti agus le linn gníomhaireachta gníomhaireachta. Tá an druachbhaint chliaint seo i Spáinn agus san Aontas Eorpach déanmhinte de réir na moltaí a rinne an Financial Action Task Force (FATF), an bhord idirnáisiúnta a leagann síos na caighdeáin maidir le beartais dhíbirt. Ní nach ionann agus sin, tá ar an bhancaí a bheith ar an eolas cé go bhfuil tú ann, ach caithfidh siad a chruthú go bhfuil an bhaint gníomhaireachta leis na staidéar a dhéantar ar an chuntas ceaptha agus réasúnach maidir leis an ghníomhaíochta thuairiscithe. Bainean sé seo le sonraí go bhfuil tú i gceist cheana ar áiteanna eile, ar nós an tionscail ina bhfuil an fhiontair gníomhach agus an tSBIcóid agus an tuairisciú ar an ghníomhaíochta agus na tíortha ina ndéantar oibre trí i gcé mhéad tír a bhfuil ionaid ag an ngréine. Is é an chomhsheasmhacht idir na freagraí sin agus an tuairisciú ar chríoch agus nádúr go beacht ar a bhreactar na ceisteanna ar nós seo.