mitä pankki tarkoittaa suhteen tarkoituksella ja luonteella

Mitä pankki tarkalleen ottaen kirjaa tarkoituksesta ja luonteesta

Pankki haluaa tietää, miksi yrityksenne ottaa käyttöön tilin tai palvelun ja kuinka palvelua käytetään käytännössä. Tämä on osa pankkien velvoitteena olevaa asiakastutkimusta, ja se ulottuu valintaruudun merkitsemistä pidemmälle: pankki odottaa selitystä, joka vastaa sitä, mitä yrityksenne todella tekee. Tyypillisiä kysymyksiä ovat: mikä on ydinliiketoiminta, ketkä ovat tärkeimmät asiakkaat ja toimittajat, missä maissa toiminta harjoitetaan, ja mitkä rahavirrat liittyvät siihen — summat, toistuvuus, valuutat.

Kaupallisen yrityksen tapauksessa, joka pankin kanssa käsittelee pääasiassa maksuja ulkomaisille toimittajille, "tarkoitus" on esimerkiksi: käyttöpääomarahoitus ostoista, ja "luonne" on tällöin: määräaikaiset siirrot ulkomaan valuutoissa kiinteään määrään maita. Pankki tarkistaa tämän sen perusteella, mitä yrityksestä tiedetään muualla, kuten rekisteröity liiketoiminta. Jos vastauksenne ei vastaa näitä tietoja, seuraa yleensä jatkovastaus, ei suoraa hylkäämistä. Koska tämä on toistuva kysymys lähes jokaisella pankilla, täällä ketjutiedostoon kirjattava vastaus on vastaus, jonka voit käyttää uudelleen joka kerta — edellyttäen, että taustalla olevat tosiasiat eivät ole muuttuneet.

Perusta Wwft-laissa ja alan laajuisissa FATF-normeissa

Velvollisuus kirjata liiketoimintasuhteen tarkoitus ja luonne johtuu Laista rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä (Wwft), joka velvoittaa pankkeja suorittamaan asiakastutkinnan ennen liiketoimintasuhteen solmimista ja sen aikana. Tämä asiakastutkimus on Alankomaissa ja EU:ssa mallinnettu Financial Action Task Forcen (FATF) suositusten mukaan, ja FATF on kansainvälinen elin, joka asettaa rahanpesun vastaiset standardit. Pankin on tiedettävä paitsi kuka olette, myös tehtävä uskottavaksi, että tilillä liikkuvat liiketoimet sopivat loogisesti kuvailtuun toimintaan. Tämä koskee tietoja, jotka olette jo dokumentoineet muualla, kuten sektoria, jolla yritys toimii missä sektorilla yritys on aktiivinen ja maita, joissa toiminta harjoitetaan missä maissa yrityksellä on toimipisteetJohdonmukaisuus näiden vastausten ja tarkoituksen ja luonteen kuvauksen välillä on juuri se, mitä tämän tyyppiset kyselykaavakkeet testaavat.