qué entiende el banco por objeto y naturaleza de la relación

Lo que el banco registra exactamente sobre objeto y naturaleza

El banco quiere saber por qué su empresa contrata una cuenta o servicio y cómo ese servicio se utilizará en la práctica. Esto forma parte de la investigación de la clientela que los bancos están obligados a realizar, y va más allá de simplemente marcar una casilla: el banco espera una descripción que se corresponda con lo que su empresa realmente hace. Las preguntas típicas son: cuál es la actividad principal, quiénes son los principales clientes y proveedores, en qué países se opera y qué flujos de dinero conlleva esto — cantidades, frecuencia, monedas.

Para una empresa comercial que con el banco procesa principalmente pagos a proveedores extranjeros, el "objeto" es por ejemplo: financiación del capital circulante de la compra, y la "naturaleza" es entonces: transferencias periódicas en moneda extranjera a un número fijo de países. El banco contrasta esto con lo que se conoce de la empresa en otros lugares, como la actividad que está registrada. Si su respuesta no se corresponde con ello, normalmente sigue una pregunta de seguimiento, no un rechazo directo. Dado que esta es una pregunta recurrente en prácticamente todos los bancos, la respuesta que registra aquí en el dossier de cadena es la respuesta que puede reutilizar cada vez — siempre que los hechos subyacentes no hayan cambiado.

Base en la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo y las normas FATF de carácter sectorial

La obligación de registrar el objeto y la naturaleza de la relación comercial se deriva de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (Wwft), que obliga a los bancos a realizar investigaciones de la clientela antes y durante el establecimiento de una relación comercial. Esta investigación de la clientela se ha modelado en los Países Bajos y la UE de conformidad con las recomendaciones de la Financial Action Task Force (FATF), el órgano internacional que establece las normas de política contra el blanqueo de capitales. El banco no solo debe saber quién es usted, sino también hacer plausible que las transacciones que se realicen a través de la cuenta se correspondan lógicamente con esa actividad descrita. Esto afecta a datos que ya registra en otros lugares, como el sector en el que opera la empresa a través de ¿en qué sector está activa la empresa y los países en los que se opera a través de en qué países tiene la empresa ubicaciones. La coherencia entre esas respuestas y la descripción del objeto y la naturaleza es precisamente lo que este tipo de cuestionarios verifican.