τι εννοεί η τράπεζα με σκοπό και φύση της σχέσης

Τι καταγράφει ακριβώς η τράπεζα στο σκοπό και την κύρια δραστηριότητα

Η τράπεζα θέλει να γνωρίζει γιατί η εταιρεία σας ανοίγει λογαριασμό ή χρησιμοποιεί υπηρεσία και πώς αυτή η υπηρεσία θα χρησιμοποιηθεί στην πράξη. Αυτό είναι μέρος της έρευνας πελάτη που οι τράπεζες υποχρεούνται να διεξάγουν, και υπερβαίνει το απλό τικ σε ένα πλαίσιο: η τράπεζα περιμένει μια περιγραφή που να συμφωνεί με αυτό που η εταιρεία σας κάνει πραγματικά. Τυπικές ερωτήσεις είναι: ποια είναι η κύρια δραστηριότητα, ποιοι είναι οι σημαντικότερες πελάτες και προμηθευτές, σε ποιες χώρες δραστηριοποιείστε και ποιες ροές κεφαλαίων σχετίζονται — ποσά, συχνότητα, νομίσματα.

Για μια εμπορική εταιρεία που χρησιμοποιεί την τράπεζα κυρίως για πληρωμές σε ξένους προμηθευτές, το «σκοπό» είναι για παράδειγμα: χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης της προμήθειας, και «κύρια δραστηριότητα» είναι τότε: περιοδικές μεταφορές σε ξένα νομίσματα σε έναν σταθερό αριθμό χωρών. Η τράπεζα ελέγχει αυτό σε σχέση με αυτά που είναι ήδη γνωστά αλλού για την εταιρεία, όπως η δραστηριότητα που είναι καταχωρισμένη. Αν η απάντησή σας δεν συμφωνεί, συνήθως ακολουθεί μια ερώτηση συμπληρώματος, όχι απευθείας απόρριψη. Επειδή αυτό είναι επαναλαμβανόμενη ερώτηση σε σχεδόν κάθε τράπεζα, η απάντηση που καταγράφετε εδώ στο δοσιέ της αλυσίδας είναι η απάντηση που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κάθε φορά — εφόσον τα υποκείμενα γεγονότα δεν έχουν αλλάξει.

Βάση στο Wwft και τα ευρύτερα κανονιστικά πρότυπα FATF

Η υποχρέωση καταγραφής του σκοπού και της κύριας δραστηριότητας της επιχειρηματικής σχέσης προκύπτει από το νόμο περί προφύλαξης κατά του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft), ο οποίος υποχρεώνει τις τράπεζες να διεξάγουν έρευνα πελάτη πριν και κατά τη διάρκεια της εγκαθίδρυσης επιχειρηματικής σχέσης. Αυτή η έρευνα πελάτη έχει διαμορφωθεί στην Ολλανδία και την ΕΕ σύμφωνα με τις συστάσεις της Financial Action Task Force (FATF), του διεθνούς σώματος που θέτει τις προδιαγραφές για την πολιτική κατά του ξεπλύματος χρήματος. Η τράπεζα δεν πρέπει να γνωρίζει μόνο ποιος είστε, αλλά και να καταστήσει πιθανό ότι οι συναλλαγές που διενεργούνται μέσω του λογαριασμού είναι λογικές για την περιγραφόμενη δραστηριότητα. Αυτό αφορά δεδομένα που καταγράφετε ήδη αλλού, όπως ο τομέας στον οποίο δραστηριοποιείται η εταιρεία μέσω ποιος είναι ο τομέας δραστηριότητας της επιχείρησης και τις χώρες όπου δραστηριοποιείστε μέσω σε ποιες χώρες έχει η επιχείρηση τοποθεσίες. Η συνέπεια μεταξύ αυτών των απαντήσεων και της περιγραφής του σκοπού και της κύριας δραστηriότητας είναι ακριβώς αυτό στο οποίο ελέγχονται τέτοιες λίστες ερωτήσεων.