vad menar banken med syfte och natur för relationen

Vad banken exakt dokumenterar angående syfte och karaktär

Banken vill veta varför ditt företag öppnar ett konto eller använder en tjänst och hur tjänsten kommer att användas i praktiken. Detta är en del av kundgranskningen som banker är skyldiga att utföra, och det går längre än att bara kryssa i en ruta: banken förväntar sig en beskrivning som motsvarar det ditt företag faktiskt gör. Typiska frågor är: vilken är kärnverksamheten, vilka är de viktigaste kunderna och leverantörerna, i vilka länder verkas det, och vilka penningflöden hör till det — belopp, frekvens, valutor.

För ett handelsföretag som mestadels behandlar betalningar till utländska leverantörer genom banken, är "syfte" till exempel: rörelsekapitalfinansiering av inköp, och "karaktär" är då: periodiska överföringar i utländsk valuta till ett fast antal länder. Banken granskar detta mot vad som redan är känt om företaget på annat håll, såsom den verksamhet som är registrerad. Om ditt svar inte överensstämmer där, följer vanligtvis en uppföljningsfråga, ingen omedelbar vägran. Eftersom detta är en återkommande fråga hos praktiskt taget varje bank, är det svar du dokumenterar här i kedjedokumentet det svar du kan använda om och om igen — så länge de underliggande fakta inte har ändrats.

Grund i Wwft och de globala FATF-normerna

Skyldigheten att dokumentera syfte och karaktär på affärsrelationen följer av Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), som förpliktar banker att utföra kundgranskning innan och under inledandet av en affärsrelation. Denna kundgranskning är i nederländerna och EU utformad enligt rekommendationerna från Financial Action Task Force (FATF), det internationella organ som fastställer standarderna för anti-penningtvätt. Banken måste inte bara veta vem du är, utan också göra det sannolikt att de transaktioner som löper över kontot logiskt passar vid den beskrivna verksamheten. Det rör data som du redan dokumenterar på annat håll, såsom den sektor där företaget är verksamt via inom vilken sektor är företaget verksamt och de länder där verksamheten bedrivs via i vilka länder har företaget verksamhetsställen. Överensstämmelse mellan dessa svar och beskrivningen av syfte och karaktär är precis vad den här sortens enkäter testar.