hvad mener banken med formål og karakter af forholdet

Hvad banken præcist registrerer vedr. formål og karakter

Banken ønsker at vide, hvorfor Deres virksomhed åbner en konto eller anvender en service, og hvordan denne service i praksis kommer til at blive brugt. Dette er en del af den kundekendskabsprøvelse, som banker er forpligtet til at gennemføre, og det går ud over blot at sætte et kryds i en boks: banken forventer en beskrivelse, der passer til, hvad Deres virksomhed faktisk udfører. Typiske spørgsmål er: hvad er kerneaktiviteten, hvem er de vigtigste kunder og leverandører, i hvilke lande opereres der, og hvilke pengestrømme hører herunder — beløb, hyppighed, valutaer.

For en handelsvirksomhed, der hos banken primært behandler betalinger til udenlandske leverandører, er "formål" for eksempel: arbejdskapitalfinansiering af indkøb, og "karakter" er derefter: periodiske overførsler i fremmed valuta til et fast antal lande. Banken kontrollerer dette mod, hvad der ellers er kendt om virksomheden, såsom den aktivitet, der er registreret. Hvis Deres svar ikke passer hermed, følger der normalt et opfølgende spørgsmål, ikke en direkte afvisning. Fordi dette er et tilbagevendende spørgsmål hos næsten hver bank, er det svar, som De registrerer her i kædejournaLen, det svar, som De kan bruge igen og igen — såfremt de underliggende forhold ikke er ændret.

Grundlag i Wwft og de sektorbrede FATF-standarder

Pligten til at registrere formål og karakter af forretningsforholdet følger af Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), som forpligter banker til at gennemføre kundekendskabsprøvelse inden og under etablering af et forretningsforhold. Denne kundekendskabsprøvelse er i Holland og EU'en udformet efter anbefalingerne fra Financial Action Task Force (FATF), det internationale organ, der fastlægger standarderne for anti-hvidvaskmidler. Banken skal ikke blot vide, hvem De er, men skal også gøre det sandsynligt, at de transaktioner, der løber over kontoen, logisk passer til denne beskrevne aktivitet. Det berører oplysninger, som De allerede registrerer andre steder, såsom den sektor, virksomheden opererer i via hvilken sektor er virksomheden aktiv i og de lande, hvor der opereres, via i hvilke lande har virksomheden etableringssted. Konsistens mellem disse svar og beskrivelsen af formål og karakter er præcis det, som denne form for spørgeskemaer kontrollerer.