как посочвам очаквания парични поток при отваряне на сметка

Очакваното парично потребление е оценка, а не годишна цифра

Попълнете тук разумна оценка на входящите и изходящите парични потоци за предстоящия период, обикновено първата година. Банката не пита това, за да провери дали ще се окажеш прав, а за да определи какъв е нормалният модел на транзакции за твоето предприятие. Един търговец на едро с очаквана приходна цифра от три милиона и месечни входящи и изходящи плащания на стотици хиляди евро има различен профил от едноличен предприемач с приходна цифра от петдесет хиляди. Банката използва по-късно тази оценка, за да открие отклонения: внезапен поток транзакции, който не отговаря на това, което си посочил при регистрацията, привлича по-лесно внимание.

Ако все още нямаш годишни цифри, например в случай на стартираща компания, обикновено е достатъчна една обоснована оценка на базата на портфолиото от поръчки, договорите или бизнес плана. Ако компанията съществува по-дълго време, задачата обикновено съответства на приходната цифра и разходите от последния годишен отчет или управленския доклад. Обърни внимание, че това е нещо различно от въпроса относно средния срок на плащане на доставчиците: този въпрос е за платежното поведение, този е за обема и посоката на парични потоци. Също различен от въпроса относно произходът на средствата на предприятието, който гледа към произхода, а не към бъдещите потоци.

Проследяване на клиентите при отваряне на сметка

Този въпрос произтича от проследяването на клиентите, което банките трябва да провеждат в съответствие със Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма. Банка трябва да разбере очаквания ус на сметката, за да може по-късно да открие необичайни транзакции; очакваният паричен поток е един от стандартните данни, който се поискват при регистрация, както например крайните действителни собственици на предприятието.