Wie gebe ich einen erwarteten Cashflow beim Öffnen eines Kontos an

Erwarteter Cashflow ist eine Schätzung, keine Jahresabrechnung

Geben Sie hier eine angemessene Schätzung der ein- und ausgehenden Geldströme für den kommenden Zeitraum ein, normalerweise das erste Jahr. Die Bank fragt dies nicht, um zu überprüfen, ob Sie recht haben, sondern um festzustellen, was für Ihr Unternehmen ein normales Transaktionsmuster ist. Ein Großhandelsunternehmen mit erwarteten Umsätzen von drei Millionen und monatlichen ein- und ausgehenden Zahlungen von Hunderttausenden Euro hat ein anderes Profil als ein Einzelunternehmen mit einem Umsatz von fünfzigtausend. Diese Schätzung verwendet die Bank später, um Abweichungen zu signalisieren: ein plötzlicher Strom von Transaktionen, der nicht zu dem passt, was Sie beim Onboarding angegeben haben, fällt schneller auf.

Hast du noch keine Jahreszahlen, zum Beispiel bei einem Startup-Unternehmen, genügt normalerweise eine begründete Schätzung auf der Grundlage von Auftragsbestand, Verträgen oder einem Unternehmensplan. Besteht das Unternehmen bereits länger, schließt sich die Angabe normalerweise an den Umsatz und die Kosten aus der letzten Jahresrechnung oder der Managementberichterstattung an. Beachte, dass dies etwas anderes ist als die Frage nach die durchschnittliche Zahlungsfrist gegenüber Lieferanten: diese befasst sich mit Zahlungsverhalten, dies befasst sich mit Volumen und Richtung von Geldströmen. Auch anders als die Frage nach die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, der auf den Ursprung schaut, nicht auf zukünftige Ströme.

Kundenprüfung bei der Kontoeröffnung

Diese Frage ergibt sich aus der Kundenprüfung, die Banken gemäß des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Eine Bank muss Einblick in die erwartete Verwendung des Kontos haben, um später ungewöhnliche Transaktionen erkennen zu können; der erwartete Geldfluss ist dafür einer der Standarddaten, die beim Onboarding abgefragt werden, neben beispielsweise den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens.