hogyan adok meg egy várható cashflow-t számlanyitáskor

A várható cash flow egy becslés, nem egy éves adat

Adjon meg itt egy ésszerű becslést a beérkező és kimenő pénzáramlásokról a következő időszakra, általában az első évre. A bank nem azért kérdez rá erre, hogy ellenőrizze, jól találta-e meg, hanem hogy megállapítsa, mi a normális tranzakciós minta az Ön vállalkozásánál. Egy nagykereskedelemnek három millió euro várható bevétellel és havi százezer eurós be- és kimenő fizetésekkel más a profilja, mint egy egyéni vállalkozónak ötvenezres bevétellel. Ezt a becslést a bank később arra használja, hogy eltéréseket jelezzen: egy olyan hirtelen tranzakciós hullám, amely nem felel meg az első lépéskor megadottnak, hamarabb felmerül.

Ha még nincs éves adatod, például egy induló vállalkozás esetében, akkor általában egy megalapozott becslés elegendő a megrendelési portfólió, szerződések vagy üzleti terv alapján. Ha a vállalkozás már régóta létezik, akkor az adatszolgáltatás általában az utolsó éves beszámoló vagy a vezetői jelentésből származó bevétellel és költségekkel kapcsolódik. Figyeljen arra, hogy ez mások, mint a kérdés a az átlagos fizetési határidő a szállítók feléről: az fizetési szokásokról szól, ez a pénzáramlások volumenéről és irányáról szól. Az is más, mint a kérdés a a vállalkozás vagyonának eredeteról, amely az eredetre néz, nem a jövőbeli áramlásokra.

Ügyfél-vizsgálat számlanyitáskor

Ez a kérdés abból a megbízotti vizsgálatból adódik, amelyet a bankoknak a pénzmosás megelőzéséről és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvény alapján végezniük kell. A banknak fel kell fognia a számla várható felhasználásáról, hogy később fel tudja ismerni a rendhagyó tranzakciókat; a várható cash flow az egyik olyan szabványadatot képezi ehhez az első lépésekhez, amely mellett például a vállalkozás végső tulajdonosai.