hur anger jag ett förväntat kassaflöde när jag öppnar ett konto

Förväntad kassaflöde är en uppskattning, inte årsresultat

Fyll här i en rimlig bedömning av inkommande och utgående penningflöden för den kommande perioden, vanligtvis det första året. Banken frågar detta inte för att kontrollera att du får rätt, utan för att bestämma vad ett normalt transaktionsmönster är för ditt företag. En grossist med förväntad omsättning på tre miljoner och månatliga in- och utgående betalningar på hundratusentals euro har en annan profil än en enskild firma med en omsättning på femtiotusen. Banken använder senare denna bedömning för att signalera avvikelser: en plötslig ström av transaktioner som inte passar vad du angav vid onboarding märks snabbare.

Om du ännu inte har årsresultat, till exempel i ett nystartat företag, räcker vanligtvis en välgrundad uppskattning baserad på orderportfölj, kontrakt eller en affärsplan. Om företaget redan har funnits en tid använder uppgiften vanligtvis omsättningen och kostnaderna från den senaste årsredovisningen eller ledningsrapporteringen. Observera att detta är något annat än frågan om den genomsnittliga betalningsperioden till leverantörer": den handlar om betalningsbeteende, detta handlar om volym och riktning av penningflöden. Även annorlunda än frågan om förmögenhetsursprunget för företaget, som tittar på ursprung, inte på framtida flöden.

Kundutredning vid kontöppning

Denna fråga härstammar från kundutredning som banker måste genomföra enligt lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. En bank måste ha insyn i det förväntade användandet av kontot för att senare kunna identifiera ovanliga transaktioner; förväntad kassaflöde är en av standarduppgifterna som efterfrågas vid onboarding, tillsammans med till exempel de ultimata mottagarna av företaget.