como informo o fluxo de caixa esperado ao abrir uma conta

Fluxo de caixa esperado é uma estimativa, não um número anual

Preencha aqui uma estimativa razoável dos fluxos de caixa recebidos e pagos para o próximo período, geralmente o primeiro ano. O banco não faz esta pergunta para verificar se você está correto, mas para determinar qual é um padrão de transação normal para sua empresa. Um grossista com volume esperado de três milhões e pagamentos mensais de entrada e saída de centenas de milhares de euros tem um perfil diferente de um negócio individual com volume de cinquenta mil. O banco usa essa estimativa posteriormente para sinalizar desvios: um fluxo repentino de transações que não se enquadra no que você informou no onboarding será mais evidente.

Se ainda não possui números anuais, por exemplo em uma empresa iniciante, geralmente uma estimativa fundamentada com base no portfólio de pedidos, contratos ou plano de negócios é suficiente. Se a empresa já existe há mais tempo, a declaração geralmente está alinhada com o volume de negócios e custos da última demonstração financeira ou relatório de gestão. Observe que esta é uma questão diferente de o prazo médio de pagamento aos fornecedores: aquela diz respeito ao comportamento de pagamento, esta diz respeito ao volume e direção dos fluxos de caixa. Também diferente de a origem do patrimônio da empresa, que analisa a origem, não os fluxos futuros.

Investigação de clientes ao abrir uma conta

Esta pergunta decorre da investigação de clientes que os bancos devem realizar de acordo com a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo. Um banco deve ter informações sobre o uso esperado da conta para poder identificar transações incomuns posteriormente; o fluxo de caixa esperado é um dos dados padrão coletados no onboarding, junto com, por exemplo, os beneficiários finais da empresa.