hvordan oplyser jeg forventet pengestrøm ved åbning af en konto

Forventet pengestrøm er et skøn, ikke et årigt tal

Udfyld her et rimeligt skøn over indgående og udgående pengestrømme for den kommende periode, normalt det første år. Banken spørger ikke for at kontrollere, om du får ret, men for at bestemme, hvad et normalt transaktionsmønster er for din virksomhed. En grossist med forventet omsætning på tre millioner og månedlige ind- og udgående betalinger på hundredetusinde euro har en anden profil end en enkeltmandsbedrift med en omsætning på halvtredstusinde. Banken bruger senere dette skøn til at signalere afvigelser: en pludselig strøm af transaktioner, der ikke passer til det, du har angivet ved onboarding, bliver hurtigere bemærket.

Hvis du ikke har årlige tal endnu, for eksempel ved en startende virksomhed, er et underbygget skøn normalt tilstrækkeligt på basis af ordreportefølje, kontrakter eller en forretningsplan. Hvis virksomheden har eksisteret i længere tid, svarer opgaven normalt til omsætning og omkostninger fra seneste årsrapport eller ledelsesbericht. Vær opmærksom på, at dette er noget anderledes end spørgsmålet om den gennemsnitlige betalingsfrist til leverandører: som handler om betalingsfunktion, dette handler om volumen og retning af pengestrømme. Også anderledes end spørgsmålet om oprindelsen af virksomhedens formue, som ser på oprindelse, ikke på fremtidige strømme.

Kundegranskning ved åbning af konto

Dette spørgsmål stammer fra den kundegranskning, som banker skal foretage i henhold til loven om forebyggelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. En bank skal have indsigt i den forventede brug af kontoen for senere at kunne genkende ualmindelige transaktioner; den forventede pengestrøm er en af standardoplysningerne til dette, som anmodes ved onboarding, ved siden af for eksempel de endelige ejerinteresser i virksomheden.