kuinka ilmoitan odotetun kassavirran tilinavauksessa

Odotettu kassavirta on arvio, ei vuosittainen luku

Kirjoita tähän kohtuullinen arvio tulevien rahavirtojen sisään- ja ulosmenevistä virroista seuraavalle jaksolle, yleensä ensimmäiselle vuodelle. Pankki ei kysy tätä hallitakseen, onko sinulla oikea ennuste, vaan määrittääkseen, mikä on normaali liiketoimintamalli sinun yrityksellesi. Tukkukauppiaalla, jonka odotettu liikevaihto on kolme miljoonaa ja kuukausittaiset sisään- ja ulosmenevät maksut satojatuhansia euroja, on eri profiili kuin yhden miehen yrityksellä, jonka liikevaihto on viisikymmentätuhatta. Pankki käyttää myöhemmin tätä arviota poikkeamien ilmoittamiseen: yäkkien transaktioiden virta, joka ei vastaa sitä, mitä olet käyttöönotossa ilmoittanut, kiinnittyy helpommin huomioon.

Jos sinulla ei ole vielä vuosittaisia lukuja, esimerkiksi aloittavassa yrityksessä, yleensä riittää perusteltu arvio tilausvarastoon, sopimuksiin tai liiketoimintasuunnitelmaan perustuva. Jos yritys on ollut olemassa pidempään, kirjaus yleensä vastaa viimeisen tilinpäätöksen tai hallintoraportin liikevaihtoa ja kustannuksia. Huomaa, että tämä eroaa kysymyksestä toimittajille maksun keskimääräinen aika: tämä koskee maksukäyttäytymistä, tämä koskee rahavirtojen määrää ja suuntaa. Myös erilainen kuin kysymys yrityksen varallisuuden alkuperästä, joka katsoo alkuperää, ei tulevaisuuden rahavirtoja.

Asiakkaiden tutkimus tilin avaamisen yhteydessä

Tämä kysymys johtuu asiakkaiden tutkimuksesta, jonka pankkien on suoritettava rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain nojalla. Pankin on ymmärrettävä tilin odotettua käyttöä, jotta se voi myöhemmin tunnistaa epätavallisia liiketoimia; odotettu rahavirtaus on yksi vakiomuotoisista tiedoista, jotka pyydetään onboardingin yhteydessä, esimerkiksi yrityksen lopulliset edunsaajat.