kako navesti očekivani novčani tok pri otvaranju računa

Očekivani novčani tok je procjena, ne godišnja brojka

Unesite ovdje razumnu procjenu dolazećih i odlazećih novčanih tokova za sljedeće razdoblje, obično prvu godinu. Banka to ne pita da bi kontrolirala jesu li u pravu, već da bi odredila što je normalan obrazac transakcija za vašu tvrtku. Veleprodajac s očekivanom prodajom od tri milijuna i mjesečnim dolazećim i odlazećim plaćanjima od stotina tisuća eura ima drugačiji profil nego obrtnik s prodajom od pedeset tisuća. Banka kasnije koristi tu procjenu da bi signalizirala odstupanja: nagla struja transakcija koja se ne poklapa s onim što ste naveli pri uključivanju, brže će biti primijećena.

Ako još nemate godišnje brojke, na primjer u slučaju novog poduzeća, obično je dovoljna obrazložena procjena na temelju portfelja narudžbi, ugovora ili poslovnog plana. Ako tvrtka postoji duže vremena, zadatak obično odgovara prodaji i troškovima iz posljednjeg godišnjeg izvještaja ili upravljačkog izvještaja. Obratite pažnju da je ovo drugačije od pitanja o prosječan rok plaćanja dobavljačima": to se tiče ponašanja pri plaćanju, ovo se tiče volumena i smjera novčanih tokova. Također drugačije od pitanja o izvorištu imovine tvrtke", koje gleda na porijeklo, a ne na buduce tokove.

Istraživanje klijentele pri otvaranju računa

Ovo pitanje proizlazi iz istraživanja klijentele koje banke moraju provesti na temelju Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Banka mora imati uvid u očekivanu upotrebu računa kako bi kasnije mogla prepoznati neobične transakcije; očekivani novčani tok je za to jedan od standardnih podataka koji se prikupljaju pri uključivanju, pored primjerice konačne dioničare poduzeća.