ako uvediem očakávaný cashflow pri otváraní účtu

Očakávaný cashflow je odhad, nie ročný údaj

Vyplňte tu rozumnú kalkuláciu príchodzích a odchádzajúcich peňažných tokov na nasledujúce obdobie, zvyčajne prvý rok. Banka to nepýta preto, aby skontrolovala, či máš pravdu, ale aby určila, aký je normálny transakčný vzor pre tvoj podnik. Veľkoobchod s očakávaným obratom troch miliónov a mesačnými príchodzími a odchádzajúcimi platbami stotisícov eur má iný profil ako jednočlenná spoločnosť s obratom päťdesiatich tisíc. Tento odhad banka neskôr používa na signalizovanie odchýlok: náhly tok transakcií, ktorý sa nezhoduje s tým, čo si pri onboardingu uviedol, si všimne skôr.

Ak ešte nemáš ročné údaje, napríklad v prípade začínajúceho podniku, zvyčajne postačuje zdôvodnený odhad na základe objednávkového portfólia, zmlúv alebo podnikateľského plánu. Ak podnik existuje už dlhší čas, úloha zvyčajne nadväzuje na obrat a náklady z poslednej ročnej správy alebo správy managementu. Pozor na to, že toto sa líši od otázky na priemerná lehota splatnosti voči dodávateľom: tá sa týka platobného správania, toto sa týka objemu a smeru peňažných tokov. Tiež sa líši od otázky na pôvode majetku podniku, ktorá sa pozerá na pôvod, nie na budúce toky.

Kontrola klienta pri otváraní účtu

Táto otázka vyplýva z kontroly klienta, ktorú musia banky vykonať v súlade so Zákonom na ochranu proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Banka musí mať prehľad o očakávanom použití účtu, aby mohla neskôr rozpoznať neobvyklé transakcie; očakávaný cashflow je jedným zo štandardných údajov, ktoré sa zbierajú pri onboardingu, spolu s napríklad konečných vlastníkov podniku.