cum furnizez fluxul de numerar așteptat la deschiderea unui cont

Fluxul de numerar așteptat este o estimare, nu o cifră anuală

Completați aici o estimare rezonabilă a fluxurilor de numerar intrante și ieșite pentru perioada următoare, de obicei primul an. Banca nu vă cere acest lucru pentru a verifica dacă aveți dreptate, ci pentru a determina care este un model de tranzacții normal pentru întreprinderea dumneavoastră. Un angrosist cu o cifră de afaceri așteptată de trei milioane și plăți lunare intrante și ieșite de sute de mii de euro are un profil diferit decât o întreprindere individuală cu o cifră de afaceri de cincizeci de mii. Banca utilizează această estimare ulterior pentru a semnala abaterile: un flux brusc de tranzacții care nu se potrivește cu ceea ce ați declarat la onboarding devine mai vizibil.

Dacă nu aveți încă cifre anuale, de exemplu la o întreprindere nou înființată, de obicei este suficientă o estimare bine fundamentată pe baza portofoliului de comenzi, contractelor sau a planului de afaceri. Dacă întreprinderea există de mai mult timp, obligația de raportare de obicei se aliniază la cifra de afaceri și costurile din cea mai recentă situație financiară sau raport de management. Rețineți că aceasta este ceva diferit de întrebarea cu privire la termenul mediu de plată către furnizoriț: aceasta se referă la comportamentul de plată, aceasta se referă la volumul și direcția fluxurilor de numerar. De asemenea, diferit de întrebarea cu privire la proveniența averii organizației, care se uită la origine, nu la fluxurile viitoare.

Investigarea clienților la deschiderea unui cont

Această întrebare rezultă din investigarea clienților pe care băncile trebuie să o efectueze în conformitate cu Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului. O bancă trebuie să aibă o înțelegere a utilizării așteptate a contului pentru a putea identifica tranzacții neobișnuite mai târziu; fluxul de numerar așteptat este pentru aceasta unul din datele standard care sunt solicitate la onboarding, alături de exemplu beneficiarii finali ai întreprinderii.