come fornisco un flusso di cassa previsto all'apertura di un conto

Il flusso di cassa atteso è una stima, non una cifra annuale

Inserisci qui una stima ragionevole dei flussi di denaro in entrata e in uscita per il periodo successivo, solitamente il primo anno. La banca non ti chiede questo per verificare se avrai ragione, ma per determinare quale sia un modello di transazione normale per la tua azienda. Un grossista con un fatturato atteso di tre milioni e pagamenti mensili in entrata e in uscita di centinaia di migliaia di euro ha un profilo diverso da una ditta individuale con un fatturato di cinquantamila. La banca utilizzerà in seguito questa stima per segnalare anomalie: un flusso improvviso di transazioni che non corrisponde a quello che hai indicato durante l'onboarding sarà più facile da notare.

Se non hai ancora cifre annuali, ad esempio nel caso di un'azienda in fase di avvio, di solito è sufficiente una stima supportata sulla base del portafoglio ordini, contratti o un piano aziendale. Se l'azienda esiste già da più tempo, la voce di solito è in linea con il fatturato e i costi dall'ultimo bilancio o dal rapporto gestionale. Nota che questo è diverso dalla domanda su il termine medio di pagamento ai fornitori: che riguarda il comportamento di pagamento, questo riguarda il volume e la direzione dei flussi di denaro. Diverso anche dalla domanda su l'origine dei fondi dell'impresa, che esamina l'origine, non i flussi futuri.

Verifica della clientela all'apertura di un conto

Questa domanda deriva dalla verifica della clientela che le banche devono effettuare in conformità alla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Una banca deve avere una comprensione dell'uso atteso del conto per poter riconoscere successivamente le transazioni insolite; il flusso di cassa atteso è uno dei dati standard richiesti durante l'onboarding per questo, insieme ad esempio a i beneficiari finali dell'impresa.