comment indiquer une cashflow attendue lors de l'ouverture d'un compte

La trésorerie prévue est une estimation, non un chiffre annuel

Entrez ici une estimation raisonnable des flux de trésorerie entrants et sortants pour la période à venir, généralement la première année. La banque ne vous demande pas cela pour vérifier que vous avez raison, mais pour déterminer quel est un profil de transactions normal pour votre entreprise. Un grossiste avec une trésorerie prévue de trois millions et des paiements mensuels entrants et sortants de centaines de milliers d'euros a un profil différent d'une entreprise individuelle avec un chiffre d'affaires de cinquante mille. La banque utilise ensuite cette estimation pour signaler les écarts : un flux soudain de transactions qui ne correspond pas à ce que vous avez indiqué lors de l'intégration est plus facile à détecter.

Si vous n'avez pas encore de chiffres annuels, par exemple pour une entreprise en démarrage, une estimation fondée est généralement suffisante, basée sur le portefeuille de commandes, les contrats ou un plan d'entreprise. Si l'entreprise existe depuis plus longtemps, la fourniture est généralement alignée sur le chiffre d'affaires et les frais du dernier bilan ou du rapport de gestion. Notez que c'est différent de la question relative à le délai moyen de paiement aux fournisseurs : celle-ci concerne le comportement de paiement, celle-ci concerne le volume et la direction des flux de trésorerie. Également différent de la question relative à l'origine des actifs de l'entreprise, qui examine l'origine, non les flux futurs.

Connaissance de la clientèle lors de l'ouverture d'un compte

Cette question découle de la connaissance de la clientèle que les banques doivent effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Une banque doit comprendre l'utilisation prévue du compte afin de pouvoir identifier les transactions inhabituelles ultérieurement ; la trésorerie prévue est l'une des données standard collectées lors de l'intégration, aux côtés par exemple de les bénéficiaires effectifs de l'entreprise.