jak uvedu očekávaný cashflow při otevírání účtu

Očekávaný cashflow je odhad, ne roční čísla

Vyplňte zde rozumný odhad příchozích a odchozích peněžních toků za nadcházející období, obvykle první rok. Banka se na to neptá proto, aby kontrolovala, zda máte pravdu, ale aby určila, jaký je normální transakční vzor pro vaši společnost. Velkoobchod s očekávaným obratem tři miliony a měsíčními příchozími a odchozími platbami v desítkách tisíc eur má jiný profil než jednoosobní podnik s obratem padesát tisíc. Tento odhad banka později používá k signalizaci anomálií: náhlý proud transakcí, který se neshoduje s tím, co jste uvedli při onboardingu, je rychleji viditelný.

Pokud dosud nemáte roční čísla, například u začínající společnosti, obvykle postačuje podložený odhad na základě portfolia objednávek, smluv nebo podnikatelského plánu. Pokud již společnost existuje déle, odpovídá uvádění obvykle obratu a nákladům z poslední účetní závěrky nebo správní zprávy. Upozorňujeme, že se jedná o něco jiného než otázka na průměrná splatnost vůči dodavatelům: ta se týká chování při placení, tato se týká objemu a směru peněžních toků. Také se liší od otázky na původu majetku podniku, která se zabývá původem, nikoli budoucími toky.

Průzkum klientů při otevření účtu

Tato otázka vychází z průzkumu klientů, který musí banky provádět podle Zákona o předcházení praní peněz a financování terorismu. Banka musí pochopit, jak bude účet používán, aby později mohla rozpoznat neobvyklé transakce; očekávaný cashflow je jednou ze standardních informací shromažďovaných při onboardingu, vedle například konečných skutečných vlastníků podniku.