πώς καθορίζω τη αναμενόμενη ταμειακή ροή κατά το άνοιγμα λογαριασμού

Η σχεδιαζόμενη ταμειακή ροή είναι μια εκτίμηση, όχι ένα ετήσιο στοιχείο

Συμπληρώστε εδώ μια λογική εκτίμηση των εισερχόμενων και εξερχόμενων ταμειακών ροών για την επόμενη περίοδο, συνήθως το πρώτο έτος. Η τράπεζα δεν ζητά αυτό για να ελέγξει αν έχεις δίκιο, αλλά για να καθορίσει ποιο είναι ένα κανονικό πρότυπο συναλλαγών για την εταιρεία σας. Ένας χονδρέμπορος με αναμενόμενο κύκλο εργασιών τριών εκατομμυρίων και μηνιαίες εισερχόμενες και εξερχόμενες πληرώμες εκατοντάδων χιλιάδων ευρώ έχει ένα διαφορετικό προφίλ από ένα ατομικό εργοστάσιο με κύκλο εργασιών πενήντα χιλιάδων. Αυτή η εκτίμηση χρησιμοποιεί η τράπεζα αργότερα για να σημάνει αποκλίσεις: μια απότομη ροή συναλλαγών που δεν ταιριάζει με αυτό που έχεις αναφέρει κατά την εισαγωγή, γίνεται πιο εύκολα αντιληπτή.

Αν δεν έχεις ακόμη ετήσια στοιχεία, για παράδειγμα σε μια αρχόμενη εταιρεία, συνήθως επαρκεί μια τεκμηριωμένη εκτίμηση βάσει χαρτοφυλακίου παραγγελιών, συμβάσεων ή ενός επιχειρηματικού σχεδίου. Αν η εταιρεία υπάρχει ήδη για περισσότερο καιρό, η απάντηση συνήθως σχετίζεται με τον κύκλο εργασιών και τα έξοδα από την τελευταία ετήσια λογιστική κατάσταση ή την έκθεση διοίκησης. Δώστε προσοχή ότι αυτό είναι διαφορετικό από την ερώτηση σχετικά με ο μέσος όρος των όρων πληρωμής προς τους προμηθευτές: αυτή αφορά τη συμπεριφορά πληρωμής, αυτή αφορά τον όγκο και την κατεύθυνση των ταμειακών ροών. Επίσης διαφορετικό από την ερώτηση σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης, που εξετάζει την προέλευση, όχι τις μελλοντικές ροές.

Δοκιμή πελατών κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού

Αυτή η ερώτηση προκύπτει από τη δοκιμή πελατών που πρέπει να διεξάγουν οι τράπεζες σύμφωνα με το νόμο περί προφύλαξης κατά του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Μια τράπεζα πρέπει να έχει κατανόηση της αναμενόμενης χρήσης του λογαριασμού για να μπορεί να αναγνωρίζει ασυνήθιστες συναλλαγές αργότερα. η σχεδιαζόμενη ταμειακή ροή είναι ένα από τα τυπικά δεδομένα που ζητούνται κατά την εισαγωγή, εκτός από παράδειγμα τους τελικούς δικαιούχους του οργανισμού.