Kaip nurodiau numatomą pinigų srautą, atveriant sąskaitą

Numatomas pinigų srautas yra įvertinimas, o ne metiniai duomenys

Čia įveskite pagrįstą įvertinimą apie numatytus ateinančius ir išeinančius pinigų srautus ateinančiam laikotarpiui, paprastai pirmiems metams. Bankas to klausia ne todėl, kad norėtų patikrinti, ar jums bus taikūs rezultatai, bet todėl, kad norėtų nustatyti, koks yra normalus sandorių modelis jūsų įmonei. Didmeninės prekybos įmonė su numatoma keturmilijonine apyvarta ir šimtų tūkstančių eurų mėnesio į priešingą pusę einančiais ir į šią pusę ateinančiais mokėjimais turi kitokį profilį nei vienvandenis su penkiasdešimt tūkstančių eurų apyvarta. Vėliau bankas naudoja tą įvertinimą nukrypimams signalizuoti: netikėtas sandorių srautas, kuris neatitinka to, ką jūs nurodėte registracijoje, šiuo atveju pastebiamas greičiau.

Jei neturite dar metinių duomenų, pavyzdžiui, jei įmonė tik pradeda veiklą, paprastai pakanka pagrįsto įvertinimo pagal užsakymų portfelį, sutartis arba verslo planą. Jei įmonė jau veikia ilgiau, tada nurodymas paprastai atitinka apyvartą ir išlaidas iš paskutiniųjų metinių ataskaitų arba vadybos ataskaitų. Atkreipkite dėmesį, kad tai skiriasi nuo klausimo apie vidutinis mokėjimo terminas tiekėjams: tas yra apie mokėjimo elgesį, tai yra apie pinigų srautų kiekį ir kryptį. Taip pat skiriasi nuo klausimo apie įmonės turto kilmę, kuris žiūri į kilmę, o ne į būsimus srautus.

Kliento tyrinėjimas atidarius sąskaitą

Šis klausimas kyla iš kliento tyrinėjimo, kurį bankai turi atlikti pagal Direktyvą dėl pinigų plovimo prevencijos ir terorizmo finansavimo prevencijos. Bankas turi suprasti, kaip numatoma naudoti sąskaitą, kad vėliau galėtų atpažinti neobvyklius sandorius; numatomas pinigų srautas yra vienas iš standartinių duomenų, kurie registracijoje prašomi, be jų pavyzdžiui, galutiniai įmonės savininkai.