kif nipprovdi flussflussi mistennija meta niftaħ kont

L-expected cashflow hija stima, mhix figura ta' sena

Poġġi hawnhekk stima raġonevoli tal-fluss ta' soldi id-dħol u tal-ħruġ għall-perjodu li jmiss, ġeneralment is-sena l-ewwel. Il-bank ma titlob dan biex tikkontolla jekk int tajjeb, iżda biex tiddetermina x'inhu pattern ta' transakzjoni normali għal-negozju tiegħek. Grossist b'expected turnover ta' tliet miljuni u pagamenti ta' dħol u ħruġ tal-mija elf ewro kull xahar għandu profil differenti minn negozju ta' persuna waħda b'turnover ta' ħamsin elf. Il-bank uża din l-istima aktar tard biex tissinjalizza devjazzjonijiet: fluss ta' transakzjonijiet fid-dħul repenti li ma jaqbilx ma' dak li inti specificajt fl-onboarding, jgħaddi aktar faċilment.

Jekk għadek m'għandekx figuri ta' sena, per eżempju f'negozju li għall-ewwel abadna, ġeneralment sufficit stima sostanzjata bbażata fuq portfolio ta' ordnijiet, kuntratti jew plan tal-negozju. Jekk in-negozju jeżisti bħala diġà għal perjodu aktar twil, it-tħassib ġeneralment jkun f'line ma' t-turnover u l-ispejjeż mill-aħħar rapport finanzjarju jew ir-rapport tal-management. Stennija li dan huwa xi ħaġa differenti mill-mistoqsija dwar it-terminu medju ta' pagament lill-fornituri: dik tikkoncerna mġiba ta' ħlas, dan ikkonċerna volum u direzzjoni ta' flussi ta' soldi. Ukoll differenti mill-mistoqsija dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża, li jħares lejn l-oriġini, mhux lejn il-flussi futuri.

Investigazzjoni tal-kliyent meta tinfetaħ kont

Din il-mistoqsija iderġa minn l-investigazzjoni tal-kliyent li l-banek irid iwettqu skont il-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasla tal-Flus u tal-Finanzjament tal-Terroriżmu. Bank irid ikollu fehim tal-użu mistenni tal-kont biex ikun kapaċi jidentifika transazzjonijiet mhux soliti aktar tard; il-flussum tal-flus mistenni hija wieħed mill-istandarddati li jiġu mtellmin fl-onboarding, flimkien ma', pereżempju, l-benefiċjarji finali tal-entità.