kako navedhem pričakovani denarni tok pri odpiranju računa

Pričakovani denarni tokovi so ocena, ne letni podatki

Tukaj vnesite razumno oceno vhodnih in izhodnih denarnih tokov za prihajajoče obdobje, običajno prvo leto. Banka to ne sprašuje zato, da bi preverila, ali imaš prav, temveč da bi določila, kakšen je normalen vzorec transakcij za tvoje podjetje. Trgovec na debelo s pričakovanim prometom treh milijonov in mesečnimi vhodnimi in izhodnimi plačili stotisočev evrov ima drugačen profil kot enoosebno podjetje s prometom petdesettisoč. To oceno banka kasneje uporabi, da zazna odstopanja: nenadna serija transakcij, ki se ne ujema s tem, kar si navedel pri vključitvi v sistem, je bolj opazna.

Če še nemaš letnih podatkov, na primer v primeru novega podjetja, je običajno dovolj utemeljena ocena na podlagi portfelja naročil, pogodb ali poslovnega načrta. Če podjetje obstaja že dlje časa, se naloga običajno nanaša na prihodke in stroške iz zadnjega letnega računa ali poročila vodstva. Upoštevaj, da je to nekaj drugega kot vprašanje o povprečni rok plačila dobaviteljem": to se nanaša na vedenje pri plačilih, to pa na količino in smer denarnih tokov. Tudi drugače kot vprašanje o izvoru premoženja podjetja", ki gleda na izvor, to pa na prihodnje tokove.

Raziskava stanja v primeru odpiranja računa

To vprašanje izhaja iz raziskave stanja, ki jo morajo banke opraviti na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Banka mora imeti vpogled v pričakovano uporabo računa, da lahko pozneje prepozna neobičajne transakcije; pričakovani denarni tokovi so za to ena od standardnih podatkov, ki se zahtevajo pri vključitvi v sistem, poleg na primer končnih lastnikih podjetja.