cómo indico un flujo de caja esperado al abrir una cuenta

El flujo de caja esperado es una estimación, no una cifra anual

Introduzca aquí una estimación razonable de los flujos de efectivo entrantes y salientes esperados para el próximo período, generalmente el primer año. El banco no le pide esto para comprobar si acierta, sino para determinar cuál es un patrón de transacciones normal para su empresa. Un mayorista con una facturación esperada de tres millones y pagos mensuales entrantes y salientes de cientos de miles de euros tiene un perfil diferente al de un trabajador autónomo con una facturación de cincuenta mil. Más adelante, el banco utiliza esa estimación para señalar desviaciones: un flujo repentino de transacciones que no se ajusta a lo que ha indicado en la incorporación se detecta más fácilmente.

Si aún no tiene cifras anuales, por ejemplo en el caso de una empresa nueva, generalmente es suficiente una estimación fundamentada basada en la cartera de pedidos, contratos o un plan empresarial. Si la empresa existe hace más tiempo, la declaración generalmente se ajusta a la facturación y los costes del último ejercicio o informe de gestión. Tenga en cuenta que esto es diferente a la pregunta sobre el plazo medio de pago a proveedores: que se refiere al comportamiento de pago, esto se refiere al volumen y dirección de los flujos de efectivo. También diferente a la pregunta sobre el origen de los fondos de la empresa, que se centra en el origen, no en los flujos futuros.

Investigación de clientes al abrir una cuenta

Esta pregunta surge de la investigación de clientes que los bancos deben llevar a cabo de conformidad con la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo. Un banco debe tener visibilidad sobre el uso esperado de la cuenta para poder reconocer transacciones inusuales más adelante; el flujo de caja esperado es uno de los datos estándar que se solicita en la incorporación, junto con, por ejemplo, los beneficiarios finales de la empresa.