jak podaję prognozę przepływów pieniężnych przy otwieraniu rachunku

Oczekiwany przepływ pieniężny jest szacunkiem, a nie danymi rocznych

Wprowadź tutaj rozsądne szacowanie przychodzących i wychodzących przepływów pieniężnych na następujący okres, zwykle na pierwszy rok. Bank nie pyta o to, aby kontrolować, czy masz rację, ale aby określić, jaki jest normalny wzorzec transakcji dla Twojego przedsiębiorstwa. Hurtownia z oczekiwanym obrotem trzech milionów i miesięcznymi płatnościami przychodzącymi i wychodzącymi w wysokości setek tysięcy euro ma inny profil niż jednoosobowa działalność gospodarcza z obrotem pięćdziesięciu tysięcy. Bank wykorzystuje następnie to szacowanie do sygnalizowania odchyleń: nagły strumień transakcji, który nie odpowiada temu, co podałeś w czasie onboardingu, jest bardziej widoczny.

Jeśli nie masz jeszcze danych rocznych, na przykład w przypadku начинающего przedsiębiorstwa, zwykle wystarczy uzasadnione szacowanie oparte na portfelu zamówień, umowach lub planie biznesowym. Jeśli przedsiębiorstwo istnieje już dłużej, zgłoszenie zwykle odpowiada obrotom i kosztom z ostatniego sprawozdania finansowego lub raportu zarządzającego. Zwróć uwagę, że jest to coś innego niż pytanie o średni okres płatności wobec dostawców: dotyczy to zachowania płatniczego, to dotyczy wielkości i kierunku przepływów pieniężnych. Również inne niż pytanie o źródła majątku przedsiębiorstwa, które patrzy na pochodzenie, a nie na przyszłe przepływy.

Badanie klienta przy otwieraniu rachunku

To pytanie wynika z badania klienta, które banki muszą przeprowadzić na mocy Ustawy o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Bank musi rozumieć oczekiwane wykorzystanie rachunku, aby móc później rozpoznać niezwykłe transakcje; oczekiwany przepływ pieniężny jest jednym ze standardowych danych zbieranych w czasie onboardingu, obok na przykład ostatecznych beneficjentów przedsiębiorstwa.