защо банката пита дали управител е имал фалит преди

Част от клиентската проверка, не от модел на риск

Банката задава този въпрос като част от задължителната клиентска проверка по Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма (Wwft). Предишното банкрутство на управител говори нещо за риск на интегритета, един от стандартните елементи, които всяка банка проверява при всеки търговски клиент. Това не е отделен кредитен въпрос и е независим от кредитната оценка на самото предприятие — това е друга част на досието, вижте също Разполага ли предприятието с актуална кредитна оценка?.

Въпросът почти винаги се отнася до управителя като физическо лице, а не до предприятието, което в момента подава заявление или поддържа сметката. Ако нито един от настоящите управители никога лично не е бил в банкрутство, отговорът е "не" и няма нужда да се предоставя нищо допълнително. Ако това е случаят, банката обикновено иска да знае кога е било, за кое предприятие е станало въпрос и как е разрешено — отчетът на администратора на несъстоятелното имущество или решението на съда са обичайния доказателствен материал. Този предмет често засяга същия въпросник като Кои са крайните собственици на предприятието?, тъй като банките често проверяват управителите и бенефициерите едновременно.

Проследяемо до клиентската проверка в Wwft

Задължението за този вид проверка произтича от Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма, който задължава банките и други институции да познават своя клиент, включително лиц, които управляват предприятието. Законът не споменава буквално "банкрутство" като въпрос, но открито нормативното съдържание на клиентската проверка дава на банките възможност да включат този вид въпроси за интегритета в техния собствен формат. Това също обяснява защо една банка го пита, а другата не, или защо въпросът е формулиран по-различно, отколкото при застраховател — сравнете защо банката задава съвсем различни въпроси от застрахователя, когато е дума за едно и също.