Warum fragt die Bank, ob ein Geschäftsführer bereits Insolvenz angemeldet hat

Teil der Kundenaufklärung, nicht eines Risikomodells

Die Bank stellt diese Frage als Teil der obligatorischen Kundenaufklärung nach dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft). Eine frühere Insolvenz eines Geschäftsführers sagt etwas über das Integritätsrisiko aus, einer der Standardposten, die jede Bank bei jedem Geschäftskunden überprüft. Es ist keine separate Kreditfrage und steht unabhängig von der Kreditwürdigkeitsprüfung des Unternehmens selbst — das ist ein anderer Teil der Akte, siehe auch Verfügt das Unternehmen über eine aktuelle Kreditbewertung?.

Die Frage bezieht sich in der Regel auf den Geschäftsführer als natürliche Person, nicht auf das Unternehmen, das jetzt das Konto beantragt oder hält. Ist keiner der derzeitigen Geschäftsführer jemals persönlich in eine Insolvenz geraten, dann lautet die Antwort "nein" und es ist nichts Weiteres erforderlich. Ist das der Fall, möchte die Bank in der Regel wissen, wann das war, um welches Unternehmen es sich handelte und wie es abgewickelt wurde — ein Insolvenzverwalter-Bericht oder ein Gerichtsbeschluss ist dann das übliche Beweismittel. Dieses Thema berührt oft die gleiche Fragerunde wie Wer sind die wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens?, da Banken Geschäftsführer und UBOs oft in einem Durchgang überprüfen.

Rückführbar auf die Kundenaufklärung in der Wwft

Die Verpflichtung zu dieser Art von Untersuchung ergibt sich aus dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, das Banken und andere Institutionen verpflichtet, ihren Kunden zu kennen, einschließlich der Personen, die das Unternehmen leiten. Das Gesetz selbst nennt nicht ausdrücklich "Insolvenz" als Frage, aber der offene Standard der Kundenaufklärung gibt Banken den Spielraum, solche Integritätsfragen in ihr eigenes Format aufzunehmen. Das erklärt auch, warum die eine Bank danach fragt und die andere nicht, oder warum die Frage anders formuliert ist als bei einem Versicherer — vergleiche warum stellt die Bank ganz andere Fragen als der Versicherer, obwohl es um dasselbe geht.