kāpēc banka jautā, vai vadītājs jau agrāk ir bankrotējis

Klienta pārbaudes daļa, nevis riska modeļa daļa

Banka to jautā kā obligātās klienta pārbaudes daļu saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu (Wwft). Vadības locekļa iepriekšējais bankrots norāda uz integritātes risku, vienu no standarta posteņiem, ko katra banka pārbauda katram komerciālajam klientam. Tas nav atsevišķs kredīta jautājums un atšķiras no pašas uzņēmuma kredītvērtējuma — tas ir cita dossijas daļa, skatīt arī Vai uzņēmumam ir spēkā esoša kredītreitinga izsniegšana?.

Jautājums gandrīz vienmēr attiecas uz vadības locekli kā fizisko personu, nevis uz uzņēmumu, kurš pašlaik pieprasa vai patur kontu. Ja neviens no pašreizējiem vadības locekļiem nekad personīgi nav bijis bankrots, tad atbilde ir "nē" un nav jāsniedz neko papildu. Ja tas ir bijis, tad banka parasti vēlas zināt, kad tas bija, kurš uzņēmums bija iesaistīts un kā tas tika nokārtots — kuratora ziņojums vai tiesas spriedums ir tad standarta pierādījums. Šis jautājums bieži pieskaras tai pašai jautājumu kārtai kā Kuri ir uzņēmuma gala labuma guvēji?, jo bankas vadības locekļus un UBO bieži pārbauda vienā reizē.

Izsekojams uz klienta pārbaudi saskaņā ar Wwft

Šāda veida pārbaudes pienākums izriet no Likuma par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu, kas bankas un citas iestādes piesais savu klientu pazīšanai, ieskaitant personas, kas vadīs uzņēmumu. Likums pats par sevi neminē burtiski "bankrotu" kā jautājumu, bet atvērtais klienta pārbaudes standarts bankas uzmundina iekļaut šāda veida integritātes jautājumus savā pašu formātā. Tas arī izskaidro, kāpēc viena banka to jautā un cita nē, vai kāpēc jautājums ir savādāk formulēts nekā piesardzei — salīdziniet kāpēc banka uzdod pavisam citus jautājumus nekā apdrošinātājs, ja tas attiecas uz to pašu.