pourquoi la banque me demande si un dirigeant a précédemment fait faillite

Fait partie de l'examen de la clientèle, non d'un modèle de risque

La banque pose cette question dans le cadre de l'examen de la clientèle obligatoire en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Loi LCBT). Une faillite antérieure d'un dirigeant en dit quelque chose sur le risque d'intégrité, l'un des postes standard que chaque banque examine chez chaque client entreprise. Ce n'est pas une question de crédit distincte et elle est indépendante de l'évaluation du crédit de l'entreprise elle-même — c'est une autre partie du dossier, voir aussi L'entreprise dispose-t-elle d'une notation de crédit à jour ?.

La question porte presque toujours sur le dirigeant en tant que personne physique, non sur l'entreprise qui demande ou détient actuellement le compte. Si aucun des dirigeants actuels n'a jamais personnellement été en faillite, la réponse est « non » et il n'y a rien de plus à fournir. Si c'est le cas, la banque souhaite généralement savoir quand cela s'est produit, de quelle entreprise il s'agissait et comment cela a été réglé — un rapport du syndic ou un jugement du tribunal constitue alors le document probant habituel. Ce sujet est souvent lié à la même série de questions que Qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise ?, car les banques examinent les dirigeants et les bénéficiaires effectifs en même temps.

Traçable à l'examen de la clientèle en vertu de la Loi LCBT

L'obligation de procéder à ce type d'examen découle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, qui oblige les banques et autres institutions à connaître leur clientèle, y compris les personnes qui dirigent l'entreprise. La loi elle-même ne mentionne pas explicitement « faillite » comme question, mais la norme ouverte de l'examen de la clientèle donne aux banques la liberté d'inclure ce type de questions d'intégrité dans leur propre format. Cela explique aussi pourquoi une banque la pose et une autre non, ou pourquoi la question est formulée différemment que chez un assureur — voir pourquoi la banque pose-t-elle des questions complètement différentes de l'assureur alors qu'il s'agit de la même chose.