perché la banca chiede se un amministratore è stato precedentemente insolvente

Parte dell'indagine sulla clientela, non di un modello di rischio

La banca pone questa domanda nell'ambito dell'indagine obbligatoria sulla clientela ai sensi della Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). Un precedente fallimento di un amministratore dice qualcosa sul rischio di integrità, uno dei punti standard che ogni banca esamina per ogni cliente commerciale. Non è una domanda creditizia separata ed è indipendente dalla valutazione creditizia dell'impresa stessa — questa è un'altra parte del fascicolo, vedi anche L'impresa dispone di una valutazione creditizia aggiornata?.

La domanda riguarda quasi sempre l'amministratore come persona fisica, non l'impresa che ora richiede o mantiene il conto. Se nessuno degli attuali amministratori è mai stato personalmente in un fallimento, la risposta è "no" e non c'è nulla di ulteriore da fornire. Se questo è il caso, la banca di solito vuole sapere quando è successo, quale impresa era coinvolta e come è stata liquidata — una relazione del curatore o una sentenza del tribunale sono quindi i documenti probanti comuni. Questo argomento spesso tocca lo stesso round di domande di Chi sono gli eventuali beneficiari effettivi dell'impresa?, perché le banche spesso controllano gli amministratori e gli UBO contemporaneamente.

Rintracciabile all'indagine sulla clientela nella Wwft

L'obbligo di questo tipo di indagine deriva dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che obbliga banche e altri istituti a conoscere il loro cliente, incluse le persone che gestiscono l'impresa. La legge stessa non menziona letteralmente "fallimento" come domanda, ma lo standard aperto dell'indagine sulla clientela dà alle banche lo spazio per includere questo tipo di domande sull'integrità nel loro formato proprio. Questo spiega anche perché una banca pone questa domanda e un'altra no, o perché la domanda è formulata diversamente rispetto a un assicuratore — confronta perché la banca pone domande completamente diverse dall'assicuratore quando riguardano la stessa cosa.